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常見問題

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常见问题

投保

谢谢您对中银人寿的支持,您可致电中银人寿投保热线查询 +852 2862 9862 ,或按此留下联络资料,我们专业的财富管理团队会与您联络,并向您建议合适的方案。

一般而言,「冷静期」是指保单或《通知书》交予投保人(或投保人的代表)起计的21天(以较先者为准),投保人应於「冷静期」内细阅保单条款,确认有关计划切合需求。於「冷静期」内,投保人有权要求退保并取回已缴付的保费。按个别保单条款,保费退款或会按市场价格作调整。

客户支援

您可於办公时间内致电客户服务热线 +852 2860 0688 。我们亦提供国内及澳门免费长途查询电话服务。

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您可登入电子服务平台查阅保单资料,并可递交指定的保单更改申请。

按此提供您的宝贵意见,您亦可透过电邮或致电客户服务热线与我们联络。

保單管理

我们将於保单期满后的第一个工作天发放期满金。您可透过个人单独持有之中国银行(香港)、南洋商业银行或集友银行的户口收取,也可选择以收取支票。

下载保单更改申请表 - 一般

人寿保险有别於一般保险,涉及年期较长。如果投保人中途退保,特别是在保单生效后首数年,所获退保金额通常少於已缴付之保费总额。如投保人考虑转保,需留意新承保公司或会重新审核被保人的健康状况、职业和康乐活动等承保准则;同时,新保单条款可能有别於现有保单,或会影响未来索偿结果。为保障本身的利益,投保人在决定转保之前,应仔细比较现有保单与新保单的条款,衡量转保是否符合本身的最佳利益。

投保人在转保时必须填写《客户保障声明书》。确保保险中介人已向投保人详细解释转保会带来的实质及潜在损失;同时亦确保客户完全明白有关的严重后果。

您可於电子服务平台直接更新个人资料、转换保费缴付模式、修改保障项目及提款等服务。另外,您也可下载相关表格,处理有关申请。

 

您可於电子服务平台直接更改个保费缴付模式。另外,您也可下载相关表格,处理有关申请。

如您改以自动转账缴款,请填写自动转账申请表及预缴足够保费,避免於设定付款授权期间,欠交保费。所需预缴保费如下:

银行户口中银信用卡^
3个月保费1个月保费

^只接受以中银信用卡作自动转账。

 

理賠

如您所递交的资料齐全,我们将於收悉所有文件后的三个工作天后,通知有关赔偿决定。如审批赔偿申请时需要额外资料或文件,我们会发出「理赔通告」跟进有关事宜。

您可就同一笔的住院费用,向不同保险公司申请赔偿,但医疗保险赔偿是按实报实销原则,所以您所获发放的赔偿金额总数,是不可超过实际的住院费用。中银人寿未有限制赔偿先后次序,如您向我们提出余额赔偿,请要求其他保险公司退回医院收据正本及赔偿明细表。

根据综合住院及手术附加利益保障条款,如客户於香港境内之医院或门诊进行小型手术,我们会就手术费、麻醉师费及手术室费作出赔偿。自愿医保计划则不设地区限制。

特定住院保障范围包含「急症门诊费用(意外)」(Emergency Out-Patient Treatment),此项目主要赔偿受保人因意外损伤,并於24小时内到医院门诊部接受治疗的费用,但不包括受保人因疾病而求诊的费用。而自愿医保计划的「入院前或出院后/日间手术前后的门诊护理保障」中的「急症诊症」,则包括因意外及疾病而求诊的费用。

一般情况下,您需於出院后30天内递交理赔申请。

主诊医生於填妥「住院赔偿申请表」乙部后,需签署及盖印以确认资料。我们也接受有关的医院盖印。如客户收到医生填妥的表格后,应检查医生有否签署及盖印。

客户有责任提供首次的相关医疗报告以办理赔偿评估,故此「住院赔偿申请表」乙部是必须由主诊医生填写,而相关费用亦须由客户支付。

客户有责任提供首次的相关医疗报告以办理赔偿评估,否则个案有可能因资料不足而被拒赔。但我们尽量体恤客户的实际情况,对於如因意外或急性疾病住院,我们会个别考虑个案情况及所递交的文件。但客户必须递交由医院发出的「出院总结(Discharge Summary)」,或有清楚列明入院日期、出院日期及最后诊断的医院文件,作为审批参考。

可以,您可选择以「转数快」(只限於已登记的手机号码或电邮地址,而户口持有人亦必须为保单权益人)或自动转账形式(只限於中国银行 / 南洋商业银行 / 集友银行之户口,而户口持有人亦必须为保单权益人)转账赔偿款项至客户之银行户口。此外,您也可选择以支票收取赔偿款项。

产品

红利派发金额是按中银人寿的红利政策而定,而红利政策是基於过往经验及对分红业务的长远展望制订。

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万用寿险是一种终身寿险,其显著特徵是其弹性(如灵活保费)以及将主要定价因素(如利息和经营费用)分别列示。定期寿险和终身寿险保单,只提供一个保单持有人必须缴付的毛保费水平。此外,万用寿险保单持有人可以在一定范围内,选择保费缴付水平,具有一定的灵活性。一般而言,万用寿险保单持有人缴付的保费水平越高,保单的现金价值就增长越快。

年金有别於一般人寿保险。年金投保人可以一次过或分期缴付保费,保险公司保证在特定年期后并於年金领取人在世期间,定期支付规定金额,直至年金领取人去世为止。

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缴付方法

自动转账日期是按保单日期而订:

保单日期保费自动转账扣赈日
1-15日保费到期当月的2号凌晨零时
16-31日保费到期当月的16号凌晨零时

如扣账当天是非工作日,扣账将顺延至下一个工作日。

我们建议客户办理自动转账,避免出现逾期保费而影响保障。另外,我们亦提供多种缴费办法。

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共同汇报标准

共同汇报标准(简称CRS)是国际间为协助打击逃税和维护税制完整而制订的资料收集及汇报的新规例,相关的新规定已通过本地立法纳入香港的税务条例。财务机构(例如:指明保险公司,包括中银人寿)都必须遵守CRS规定。

以自动的形式交换财务资料是新的国际标准,旨在提高税务透明度及打击跨境逃税活动。自动交换资料及把财务账户资料经香港税务局传送至与香港签订了自动交换资料协议的海外税务管辖区(或称为「自动交换资料伙伴」)。自动交换资料只涉及属自动交换资料伙伴的税务管辖区的税务居民。

中银人寿有责任将保险客户持有的须申报保单账户资料按时申报予香港税务局。一般而言,中银人寿客户如为香港的永久性居民、没有持有外国护照及只须在香港纳税,以及并非任何香港以外其他地区的税务居民,其资料不会被申报至税务局。《税务条例》规定中银人寿须应用尽职审查程序,向账户持有人(即保单权益人或索偿人或受益人,下同)收集所需资料和文件。根据相关法例,中银人寿可要求账户持有人填写自我证明以核实其税务居民身分,而有关的自我证明及相关文件将会由中银人寿完成尽职审查程序或保单完结后起计备存六年。

这是账户持有人就其税务居民身分作出的一份正式声明。根据尽职审查程序(该等程序乃按国际标准的需要而订定),所有新账户及新保险合约,即2017年1月1日或之后所开立的账户(签发之保单)的账户持有人均须提交自我证明,以确认其税务身分。至於先前账户,即2017年1月1日之前开立的账户(已签发之保单),中银人寿会根据有关保单客户记录,就有关账户持有人的税务居民身分作出审查,并会要求相关账户持有人提供自我证明以确认其税务居民身分。
 
请注意,账户持有人向申报财务机构在作出自我证明时,如明知或罔顾实情地作出误导性、虚假或不正确的陈述,便属违法。一经定罪,可处第三级罚款(即港币一万元)。税务局如有需要会查阅自我证明内的资料。

如情况有所改变以致影响账户持有人的税务居民身分或引致已提交的自我证明上的资料不正确,账户持有人应通知中银人寿。一般而言,账户持有人需要在情况发生改变后30天内,向中银人寿提供一份已适当更新的自我证明。

就个人资料而言,交换的资料包括姓名、地址、居留司法管辖区、税务编号 (TIN)、出生日期及出生地点。至於财务账户资料,交换的资料包括保单账户编号、保单账户的年终结余或价值的总款额。

《税务条例》旨在施加法律责任予财务机构(包括中银人寿),要求他们设立及应用尽职审查程序,以识辨香港以外地区的税务居民作自动交换资料用途及搜集指定资料,提交给税务局。
 
中银人寿会遵守《个人资料(私隐)条例》的要求。举例说,中银人寿会告知账户持有人,所搜集的个人资料可能会用作自动交换资料用途,并须采取所有切实可行的措施,确保有关个人资料准确无误及安全稳妥。账户持有人也有权要求查阅和更正其个人资料。若个别人士拒绝允许财务机构将其个人资料作自动交换资料用途,中银人寿可考虑不接受有关的保单投保申请或向税务机关作出滙报。
 

将视乎居住地以及具体情况而定。有关判定税务居民身分的详情,请谘询专业税务顾问或浏览经合组织网站(英文)。参与国家/地区的完整名单及其开始交换资料的日期等资讯,已载於经合组织网站(英文) 。 现时全球已有超过一百个税务管辖区承诺实施自动交换资料。

若不是香港以外任何地区的税务居民,中银人寿不会就其保单合约财务资料向税务局申报作为传送至香港以外的税务机关之用。

有关税务居民身分的更多资讯,请参阅「各国家/地区税务机关发布的税务居民身分相关规则」。您亦可浏览经合组织网站(英文 ) 及税务局网站了解更多相关资讯,或向您的专业税务顾问查询。请注意,中银人寿不能提供任何税务建议。

保费徵费

由2018年1月1日起,保险业监管局(「保监局」)将根据《保险业(徵费)规例》及《保险业(徵费)令》,透过保险公司向保单权益人代为收取保费徵费,以支持该局的营运。保单权益人须在缴付保费时,按适用的徵费率及徵费上限缴交徵费。

根据法例,除获法例豁免的保单#外,所有新造或现行的人寿保单及一般保险的保单(包括旅游保险、汽车保险、财产保险及家居保险等)的保单权益人在缴付保费时须缴付保费徵费。

#法例豁免徵费的保单包括再保险保单、专属自保保险公司承保的保单、海运、空运及货运业务的保单。

保费徵费以循序渐进的方式,分阶段实施。以人寿保险为例,首阶段保费徵费率为0.04%,上限为港币40元*,其后逐步调升至0.1%,上限为港币100元*。

*雇主提供的团体人寿保险保单如包含医疗保障,徵费上限与一般保险保单相同。

 首阶段第二阶段第三阶段第四阶段
 2018年1月1日至2019年3月31日2019年4月1日至2020年3月31日2020年4月1日至2021年3月31日2021年4月1日或之后
徵费率0.04%0.06%0.09%0.10%
徵费上限
人寿保险$40$60$85$100
一般保险$2,000$3,000$4,250$5,000

我们将根据保险业监管局的规定,按照保单的「开立日」(新保单) 及保单开立周年日(现有保单)厘定保费徵费率及徵费上限。「开立日」指为根据该保单须缴付第一笔保费的日期。我们将以保单生效日作为保单「开立日」,以厘定保费徵费率及徵费上限。

除预缴保费之外,保单权益人於2018年1月1日前所缴付的保费,并不需要缴交任何保费徵费。然而,2018年1月1日前已预缴的款项,由於该款项只会於保单的「开立日」或将来的保单开立周年日转换成保费,因此保单权益人仍然须就该保费缴交保费徵费。我们将会另函通知有关保单权益人补交相关保费徵费。

於保费徵费生效前已投保之现有客户,如2018年1月1日后须就保单缴付保费徵费,我们将会在徵费生效前以手机短讯、信件或电话通知有关徵收保费徵费的预设安排。实际须缴付的保费徵费金额亦会反映在有关文件,如缴费通知书上。而於保费徵费生效后投保之新客户,所有投保客户皆可於相关保险计划书中,得悉其保单的保费徵费金额。
 

每当我们向保单权益人收取保费时,将预设以收取应付保费的相同途径,一并收取保费徵费(预设安排)。

  1. 保单权益人以银行自动转账缴付保费,或信用卡自动转账缴付续期保费,我们将会於收取续期保费时,连同保费徵费一同扣账,请保单权益人留意账户结余或信用额是否足够支付全数。
  2. 如保单行使自动保费贷款形式缴付应缴保费,保费徵费将会连同保费一同以自动保费贷款形式缴付,并会按保单条款产生相关利息。
  3. 如果保单在申请赔偿时尚有未缴保费,未缴保费及相应保费徵费将预设在原可支付给保单权益人或受益人的保险金额中一并扣除。

根据法例,保费徵费的实施将不会影响保单保障的有效性。但如保单权益人只缴交保费而没有缴付保费徵费,我们将按规定向保险业监管局(「保监局」)汇报相关未缴保费徵费的客户欠款记录,而保监局可向保单权益人施加罚款,亦可循民事程序追讨欠付的徵费。

如保单权益人获退回全数或部份保费,相关的保费徵费亦可获退回(除非在退回保费后,应缴付的保费徵费水平仍达到徵费上限)。如保单在冷静期内被取消,保费徵费则会全数获退回。

如保单权益人或受益人不同意上述预设安排,并选择在收到通知书后自行缴交保费徵费,可以联络我们的客户服务部以作安排。