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常見問題

提供常見問題的答案

常見問題

投保

一般而言,「冷靜期」是指保單或《通知書》交予投保人(或投保人的代表)起計的21天(以較先者為準),投保人應於「冷靜期」內細閱保單條款,確認有關計劃切合需求。於「冷靜期」內,投保人有權要求退保並取回已繳付的保費。按個別保單條款,保費退款或會按市場價格作調整。

謝謝您對中銀人壽的支持,您可致電中銀人壽投保熱線查詢 +852 2862 9862 ,或按此留下聯絡資料,我們專業的財富管理團隊會與您聯絡,並向您建議合適的方案。

客戶支援

按此提供您的寶貴意見,您亦可透過電郵或致電客戶服務熱線與我們聯絡。

您可於辦公時間內致電客戶服務熱線 +852 2860 0688 。我們亦提供國內及澳門免費長途查詢電話服務。

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您可登入電子服務平台查閱保單資料,並可遞交指定的保單更改申請。

保單管理

我們將於保單期滿後的第一個工作天發放期滿金。您可透過個人單獨持有之中國銀行(香港)、南洋商業銀行或集友銀行的戶口收取,也可選擇以收取支票。

下載保單更改申請表 - 一般

人壽保險有別於一般保險,涉及年期較長。如果投保人中途退保,特別是在保單生效後首數年,所獲退保金額通常少於已繳付之保費總額。如投保人考慮轉保,需留意新承保公司或會重新審核被保人的健康狀況、職業和康樂活動等承保準則;同時,新保單條款可能有別於現有保單,或會影響未來索償結果。為保障本身的利益,投保人在決定轉保之前,應仔細比較現有保單與新保單的條款,衡量轉保是否符合本身的最佳利益。

投保人在轉保時必須填寫《客戶保障聲明書》。確保保險中介人已向投保人詳細解釋轉保會帶來的實質及潛在損失;同時亦確保客戶完全明白有關的嚴重後果。

您可於電子服務平台直接更新個人資料、轉換保費繳付模式、修改保障項目及提款等服務。另外,您也可下載相關表格,處理有關申請。

 

您可於電子服務平台直接更改個保費繳付模式。另外,您也可下載相關表格,處理有關申請。

如您改以自動轉賬繳款,請填寫自動轉賬申請表及預繳足夠保費,避免於設定付款授權期間,欠交保費。所需預繳保費如下:

銀行戶口中銀信用卡^
3個月保費1個月保費

^只接受以中銀信用卡作自動轉賬。

 

理賠

如您所遞交的資料齊全,我們將於收悉所有文件後的三個工作天後,通知有關賠償決定。如審批賠償申請時需要額外資料或文件,我們會發出「理賠通告」跟進有關事宜。

您可就同一筆的住院費用,向不同保險公司申請賠償,但醫療保險賠償是按實報實銷原則,所以您所獲發放的賠償金額總數,是不可超過實際的住院費用。中銀人壽未有限制賠償先後次序,如您向我們提出餘額賠償,請要求其他保險公司退回醫院收據正本及賠償明細表。

根據綜合住院及手術附加利益保障條款,如客戶於香港境內之醫院或門診進行小型手術,我們會就手術費、麻醉師費及手術室費作出賠償。自願醫保計劃則不設地區限制。

特定住院保障範圍包含「急症門診費用(意外)」(Emergency Out-Patient Treatment),此項目主要賠償受保人因意外損傷,並於24小時內到醫院門診部接受治療的費用,但不包括受保人因疾病而求診的費用。而自願醫保計劃的「入院前或出院後/日間手術前後的門診護理保障」中的「急症診症」,則包括因意外及疾病而求診的費用。

一般情況下,您需於出院後30天內遞交理賠申請。

主診醫生於填妥「住院賠償申請表」乙部後,需簽署及蓋印以確認資料。我們也接受有關的醫院蓋印。如客戶收到醫生填妥的表格後,應檢查醫生有否簽署及蓋印。

客戶有責任提供首次的相關醫療報告以辦理賠償評估,故此「住院賠償申請表」乙部是必須由主診醫生填寫,而相關費用亦須由客戶支付。

客戶有責任提供首次的相關醫療報告以辦理賠償評估,否則個案有可能因資料不足而被拒賠。但我們盡量體恤客戶的實際情況,對於如因意外或急性疾病住院,我們會個別考慮個案情況及所遞交的文件。但客戶必須遞交由醫院發出的「出院總結(Discharge Summary)」,或有清楚列明入院日期、出院日期及最後診斷的醫院文件,作為審批參考。

可以,您可選擇以「轉數快」(只限於已登記的手機號碼或電郵地址,而戶口持有人亦必須為保單權益人)或自動轉賬形式(只限於中國銀行 / 南洋商業銀行 / 集友銀行之戶口,而戶口持有人亦必須為保單權益人)轉賬賠償款項至客戶之銀行戶口。此外,您也可選擇以支票收取賠償款項。

產品

紅利派發金額是按中銀人壽的紅利政策而定,而紅利政策是基於過往經驗及對分紅業務的長遠展望制訂。

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萬用壽險是一種終身壽險,其顯著特徵是其彈性(如靈活保費)以及將主要定價因素(如利息和經營費用)分別列示。定期壽險和終身壽險保單,只提供一個保單持有人必須繳付的毛保費水平。此外,萬用壽險保單持有人可以在一定範圍內,選擇保費繳付水平,具有一定的靈活性。一般而言,萬用壽險保單持有人繳付的保費水平越高,保單的現金價值就增長越快。

年金有別於一般人壽保險。年金投保人可以一次過或分期繳付保費,保險公司保證在特定年期後並於年金領取人在世期間,定期支付規定金額,直至年金領取人去世為止。

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繳付方法

我們建議客戶辦理自動轉賬,避免出現逾期保費而影響保障。另外,我們亦提供多種繳費辦法。

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自動轉賬日期是按保單日期而訂:

保單日期保費自動轉賬扣賑日
1-15日保費到期當月的2號凌晨零時
16-31日保費到期當月的16號凌晨零時

如扣賬當天是非工作日,扣賬將順延至下一個工作日。

共同匯報標準

共同匯報標準(簡稱CRS)是國際間為協助打擊逃稅和維護稅制完整而制訂的資料收集及匯報的新規例,相關的新規定已通過本地立法納入香港的稅務條例。財務機構(例如:指明保險公司,包括中銀人壽)都必須遵守CRS規定。

以自動的形式交換財務資料是新的國際標準,旨在提高稅務透明度及打擊跨境逃稅活動。自動交換資料及把財務賬戶資料經香港稅務局傳送至與香港簽訂了自動交換資料協議的海外稅務管轄區(或稱為「自動交換資料伙伴」)。自動交換資料只涉及屬自動交換資料伙伴的稅務管轄區的稅務居民。

中銀人壽有責任將保險客戶持有的須申報保單賬戶資料按時申報予香港稅務局。一般而言,中銀人壽客戶如為香港的永久性居民、没有持有外國護照及只須在香港納稅,以及並非任何香港以外其他地區的稅務居民,其資料不會被申報至稅務局。《稅務條例》規定中銀人壽須應用盡職審查程序,向賬戶持有人(即保單權益人或索償人或受益人,下同)收集所需資料和文件。根據相關法例,中銀人壽可要求賬戶持有人填寫自我證明以核實其稅務居民身分,而有關的自我證明及相關文件將會由中銀人壽完成盡職審查程序或保單完結後起計備存六年。

這是賬戶持有人就其稅務居民身分作出的一份正式聲明。根據盡職審查程序(該等程序乃按國際標準的需要而訂定),所有新賬戶及新保險合約,即2017年1月1日或之後所開立的賬戶(簽發之保單)的賬戶持有人均須提交自我證明,以確認其稅務身分。至於先前賬戶,即2017年1月1日之前開立的賬戶(已簽發之保單),中銀人壽會根據有關保單客戶記錄,就有關賬戶持有人的稅務居民身分作出審查,並會要求相關賬戶持有人提供自我證明以確認其稅務居民身分。
 
請注意,賬戶持有人向申報財務機構在作出自我證明時,如明知或罔顧實情地作出誤導性、虛假或不正確的陳述,便屬違法。一經定罪,可處第三級罰款(即港幣一萬元)。稅務局如有需要會查閱自我證明內的資料。

如情況有所改變以致影響賬戶持有人的稅務居民身分或引致已提交的自我證明上的資料不正確,賬戶持有人應通知中銀人壽。一般而言,賬戶持有人需要在情況發生改變後30天內,向中銀人壽提供一份已適當更新的自我證明。

就個人資料而言,交換的資料包括姓名、地址、居留司法管轄區、稅務編號 (TIN)、出生日期及出生地點。至於財務賬戶資料,交換的資料包括保單賬戶編號、保單賬戶的年終結餘或價值的總款額。

《稅務條例》旨在施加法律責任予財務機構(包括中銀人壽),要求他們設立及應用盡職審查程序,以識辨香港以外地區的稅務居民作自動交換資料用途及蒐集指定資料,提交給稅務局。
 
中銀人壽會遵守《個人資料(私隱)條例》的要求。舉例說,中銀人壽會告知賬戶持有人,所蒐集的個人資料可能會用作自動交換資料用途,並須採取所有切實可行的措施,確保有關個人資料準確無誤及安全穩妥。賬戶持有人也有權要求查閱和更正其個人資料。若個別人士拒絕允許財務機構將其個人資料作自動交換資料用途,中銀人壽可考慮不接受有關的保單投保申請或向稅務機關作出滙報。
 

將視乎居住地以及具體情況而定。有關判定稅務居民身分的詳情,請諮詢專業稅務顧問或瀏覽經合組織網站(英文)。參與國家/地區的完整名單及其開始交換資料的日期等資訊,已載於經合組織網站(英文) 。 現時全球已有超過一百個稅務管轄區承諾實施自動交換資料。

若不是香港以外任何地區的稅務居民,中銀人壽不會就其保單合約財務資料向稅務局申報作為傳送至香港以外的稅務機關之用。

有關稅務居民身分的更多資訊,請參閱「各國家/地區稅務機關發布的稅務居民身分相關規則」。您亦可瀏覽經合組織網站(英文 ) 及稅務局網站了解更多相關資訊,或向您的專業稅務顧問查詢。請注意,中銀人壽不能提供任何稅務建議。

保費徵費

由2018年1月1日起,保險業監管局(「保監局」)將根據《保險業(徵費)規例》及《保險業(徵費)令》,透過保險公司向保單權益人代為收取保費徵費,以支持該局的營運。保單權益人須在繳付保費時,按適用的徵費率及徵費上限繳交徵費。

根據法例,除獲法例豁免的保單#外,所有新造或現行的人壽保單及一般保險的保單(包括旅遊保險、汽車保險、財產保險及家居保險等)的保單權益人在繳付保費時須繳付保費徵費。

#法例豁免徵費的保單包括再保險保單、專屬自保保險公司承保的保單、海運、空運及貨運業務的保單。

保費徵費以循序漸進的方式,分階段實施。以人壽保險為例,首階段保費徵費率為0.04%,上限為港幣40元*,其後逐步調升至0.1%,上限為港幣100元*。

*僱主提供的團體人壽保險保單如包含醫療保障,徵費上限與一般保險保單相同。

 首階段第二階段第三階段第四階段
 2018年1月1日至2019年3月31日2019年4月1日至2020年3月31日2020年4月1日至2021年3月31日2021年4月1日或之後
徵費率0.04%0.06%0.09%0.10%
徵費上限
人壽保險$40$60$85$100
一般保險$2,000$3,000$4,250$5,000

我們將根據保險業監管局的規定,按照保單的「開立日」(新保單) 及保單開立週年日(現有保單)釐定保費徵費率及徵費上限。「開立日」指為根據該保單須繳付第一筆保費的日期。我們將以保單生效日作為保單「開立日」,以釐定保費徵費率及徵費上限。

除預繳保費之外,保單權益人於2018年1月1日前所繳付的保費,並不需要繳交任何保費徵費。然而,2018年1月1日前已預繳的款項,由於該款項只會於保單的「開立日」或將來的保單開立週年日轉換成保費,因此保單權益人仍然須就該保費繳交保費徵費。我們將會另函通知有關保單權益人補交相關保費徵費。

於保費徵費生效前已投保之現有客戶,如2018年1月1日後須就保單繳付保費徵費,我們將會在徵費生效前以手機短訊、信件或電話通知有關徵收保費徵費的預設安排。實際須繳付的保費徵費金額亦會反映在有關文件,如繳費通知書上。而於保費徵費生效後投保之新客戶,所有投保客戶皆可於相關保險計劃書中,得悉其保單的保費徵費金額。
 

每當我們向保單權益人收取保費時,將預設以收取應付保費的相同途徑,一併收取保費徵費(預設安排)。

  1. 保單權益人以銀行自動轉賬繳付保費,或信用卡自動轉賬繳付續期保費,我們將會於收取續期保費時,連同保費徵費一同扣賬,請保單權益人留意賬戶結餘或信用額是否足夠支付全數。
  2. 如保單行使自動保費貸款形式繳付應繳保費,保費徵費將會連同保費一同以自動保費貸款形式繳付,並會按保單條款產生相關利息。
  3. 如果保單在申請賠償時尚有未繳保費,未繳保費及相應保費徵費將預設在原可支付給保單權益人或受益人的保險金額中一併扣除。

根據法例,保費徵費的實施將不會影響保單保障的有效性。但如保單權益人只繳交保費而沒有繳付保費徵費,我們將按規定向保險業監管局(「保監局」)匯報相關未繳保費徵費的客戶欠款記錄,而保監局可向保單權益人施加罰款,亦可循民事程序追討欠付的徵費。

如保單權益人獲退回全數或部份保費,相關的保費徵費亦可獲退回(除非在退回保費後,應繳付的保費徵費水平仍達到徵費上限)。如保單在冷靜期內被取消,保費徵費則會全數獲退回。

如保單權益人或受益人不同意上述預設安排,並選擇在收到通知書後自行繳交保費徵費,可以聯絡我們的客戶服務部以作安排。