盛世傳承萬用壽險計劃

愛‧傳承

生命本是無窮無盡的旅程,四季周而復始循環不息。人生變幻
無常、起伏不定;必須目標清晰、計劃周詳,才可實現理想。

旅程不會隨著我們的人生而終止,反而周詳的計劃會因我們的
愛世代傳承。

因為愛,所以計劃未來。

因為愛我們所愛,所以恆久傳承。

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詳情請瀏覽本頻道「簡介」

盛世創富 世代傳承

精明睿智的您,擁有清晰目標,目光遠大,能處處為自己和家人籌謀,事事預先計劃周詳,務求盡享人生。所以,為自己建立退休儲備以安享晚年,而同時為子孫預留遺產,自然任重道遠。

可是人生無常,驟雨驟晴。一個周全而有效的人壽保險計劃,可助您達成退休及遺產策劃的理財目標,讓您安心,無懼風雨。古語有云:「春生夏長,秋收冬藏」,以壽險計劃作財富管理的循環過程就有如《人生四季˙生生不息》:「一年之計在於春、夏日生機蓬勃時、秋至豐盛保收成、冬來福到慶團年。」

一份合適妥貼的人壽保障計劃,不僅能切合您對終身保障需要,還能提供增值機遇,助您爭取最有利的潛在回報。盛世傳承萬用壽險計劃(「本計劃」 )是一個兼備終身人壽保障及財富累積的保險計劃,助您達致理財目標。本計劃以人民幣或美元作為保單貨幣,提供彈性的供款及提取選擇,不但讓您從容地準備退休生活,同時亦可為您摯愛的家人和子孫建立豐裕而恆久的資產。

本計劃由中銀集團人壽保險有限公司(「中銀人壽」)承保。中銀人壽為香港享負盛名的人壽保險公司之一,致力提供全面保障,讓您和摯愛安心無憂,是您最理想的保險及財富管理伙伴。

一年之計在於春

財富管理乃終生的承擔,必須小心策劃,方可達成目標。然而建立豐裕而恆久的資產,首先需要播下種籽,還要訂下堅碩計劃和明確理財目標。所以,由專業及富有經驗的理財專家提供的完善及度身訂造的計劃是成功致富的關鍵。

今日播種 他朝收成
本計劃是一個全面而具彈性的財富承傳的計劃。您可按現時的資金流動性和預算金額,計算出您可負擔的供款額;並能勾畫出凝聚潛在豐盈資產的藍圖。

無論您正處於事業如日方中的階段,抑或是已安享優越退休生活,無需即時將預計遺產的目標全額作為儲備,仍然可以享有極大彈性,用作個人或事業發展或理財讓您繼續享受優裕的生活(請參考「遺產繼承:本計劃如何滿足您的長遠需要」部分)。

夏日生機蓬勃時

人生旅程不免起伏滿途,財富管理之路上亦然。把辛勤賺來的金錢儲蓄起來不過是第一步,逐步令財富增值以抵銷因市場波動、通貨膨脹以及其他因素令財富受到侵蝕則更重要。

增值財富 加速達標
本計劃分別提供躉繳、五年及十年三種供款期,全面配合您的中期理財計劃;並設有非定期額外保費選項(只適用於躉繳保單),讓您把握理財機遇,以便加速累積財富,盡早達致理財目標。

秋至豐盛保收成

憑藉努力累積財富並悉心保存,您已累積一份財富作為恆久的遺產,與您的摯愛分享,讓他們現在以至未來都能安享美好的人生。

累積財富 代代相傳
本計劃下保單的戶口價值以中銀人壽不時宣佈的派息率衍生利息,同時設最低派息率保證,讓您的戶口價值獲得潛在增長,累積財富。

此外,當您因為追求理想或因任何突發事故而需要流動資金周轉,您可選擇於每個保單年度提取部份款項一次,以應一時之需。

冬來福到慶團年

當您經歷多年辛勞,必然想與摯愛分享您努力不懈得來的成果。要確保收成豐裕恆久,易於留傳給摯愛,必須透過建立一個可靠的策略,能有效保障並傳承已累積的財富。

摯愛繼承 恆久傳頌
作為一個強大的遺產策劃工具,本計劃是致勝要素。計劃既可將供款金額累積起來轉化為潛在財富,承傳予您的受益人,也因為派息率而助您累積財富。

更重要的是,您可透過本計劃預先分配部份資產,簡化日後的處理程序,無須如其他遺產規劃方案需要經過冗長的法律程序,讓您的摯愛能夠盡早享用這筆豐裕而恆久的遺產,令您安心,全無後顧之憂。

遺產繼承:本計劃如何滿足您的長遠需要

陳先生已婚並育有一對子女,現時的資產總值為人民幣1億3,000萬。為了平衡遺產策劃、個人投資及退休儲備的需要,陳先生選擇將人民幣5,000萬撥作遺產,餘下(人民幣8,000萬)的資金為作其他用途。

加強保障

或者,陳先生更可靈活運用其資產,以人民幣1,500萬一筆過供款投保一份投保額達人民幣5,000萬的本計劃保單。萬一不幸離世,其家人可望承繼一份相等於人民幣5,000萬的遺產。

增加流動資金

這樣,陳先生除了可透過本計劃保單,穩妥預備充裕的遺產之餘,用作其他用途的資產及可動用資金亦由原本的人民幣8,000萬增加至人民幣1億1,500萬。由於他備有更多資金作財富管理用途,因此可望進一步提昇資產及財富,將來為家人準備更多遺產。

免責聲明:
以上例子只僅供參考之用,並不應被視為中銀人壽向任何人士推廣,建議或邀請購買任何中銀人壽的保險產品或服務。

常見問題

假如我所投保本計劃之保單貨幣為人民幣,而我想以港元或美元繳付保費及收取利益,保費和利益金額將如何釐定?
您可以港元或美元繳付保費,惟匯率須按繳付保費時由中銀人壽釐定的匯率而釐定。同樣,如利益是以非保單貨幣結算及支付,所支付的利益金額亦須按支付利益時由中銀人壽釐定的匯率而釐定。請注意,匯率價格可能隨時有顯著變化,並會影響以非保單貨幣支付的保費或利益金額。有關人民幣及美元保險的風險聲明,請參閱「人民幣及美元保險的風險聲明」之部份。

甚麼是派息率?
實際派息率乃根據中銀人壽政策內所指定的方法所決定,而相關政策則建基於多種因素,包括但並不限於市場狀況、過往實際投資回報及對未來投資回報的長期展望。將來之派息率於保單年期內可不時調整,惟不會低於保單條款、批註及/或修訂中標示之最低派息率。實際派息率由中銀人壽的委任精算師根據上述公司政策作出建議並得中銀人壽董事會審批後為準。

基於以上因素的影響,派息率並非保證及可能會較銷售時所提供之保單利益說明內所演示的較高或較低。

派息率是否保證?
現時的派息率並非保證,但將不少於最低派息率。

保單期內可更改投保額嗎?
您可在第3個保單年度起,更改投保額:

  1. 如增加投保額,增加的部分必須通過核保要求,您亦需要提交有效之可受保證明。
  2. 減少投保額亦可,但可能須繳付部份退保費用。

詳情請參閱保單條款。

提取部份款項須符合任何要求嗎?
所有提取部份款項申請,必須符合以下條款:

  1. 每個保單年度可作提取部份款項1次。
  2. 最低提取金額為人民幣10,000 / 美元1,500。
  3. 於首10個保單年度內作出之任何提取部份款項不得超過其退保價值的20%。投保額及戶口價值會按提取部份款項金額相應減低。
  4. 由第10個保單年度之後開始,任何提取部份款項從戶口價值減去,及:
    i) 若提取部份款項金額不超過其戶口價值的5.0%,則投保額將不會因提取部份款項而減低;並無須支付部份退保費用。
    ii) 若提取部份款項金額超過其戶口價值的5.0%,則投保額將因應超過戶口價值5.0%的部份而減低。
  5. 適用於投保額減少部份所涉及的部份退保費用將由戶口價值中扣除。
  6. 倘若提取部份款項(一旦生效)會使退保價值減少至低於人民幣200,000 / 美元30,000,或使投保額減少至低於人民幣3,000,000 / 美元400,000,中銀人壽有權拒絕有關提取部份款項的申請。

若取消本計劃的保單,我可以取回多少金額?
本計劃為萬用壽險計劃。如退保將取回退保價值,即戶口價值扣除任何適用的退保費用,保單亦會隨之而終止,而取回的退保價值或會低於已繳總保費。

如保單價值不足以繳付保單的費用及收費,保單會否受到影響?
當戶口價值不足以支付保險成本及保單費用,保單將於中銀人壽訂明之寬限期完結後終止。餘額可能大幅少於已繳總保費及/或可能為零。

如何提出申請保費假期?在保費假期期間,保單會否受到影響?
您可以向中銀人壽書面申請保費假期。於保費假期期間,您不需繳交每期保費而基本計劃將仍然生效,而保險成本及保單費用(如適用)將繼續從戶口價值中扣除。

另外,於首次繳付保費後,如果所需每期保費於有關到期日仍未被繳付,而保單當時仍然有效,則保費假期將會自動生效。

我可如何監察計劃的進度表現?
您會每年收到由中銀人壽寄發的週年通知書,列明本計劃的最新保單資料。您亦可與中國銀行(香港)有限公司(「中銀香港」)、南洋商業銀行有限公司(「南商」)或集友銀行宥限公司(「集友銀行」)分行職員查詢有關資料。

計劃概覽

本計劃是以人民幣 / 美元為保單貨幣的萬用壽險計劃。在收到保費後,保費費用將從保費中扣除,餘額將存入保單以累積價值,其餘下述的收費及費用將於保單生效期間每月從戶口價值中扣除。

投保要求

投保年齡 18歲至75歲;
45歲至65歲 (只適用於盛世傳承萬用壽險計劃 - 簡易)
保障期 終身
保費繳費年期 躉繳 / 5年 / 10年
繳費模式 躉繳 / 年繳 / 月繳
保單貨幣 人民幣 / 美元
繳費貨幣 港元 / 美元 / 人民幣
最低投保額 人民幣3,000,000 / 美元400,000
最高投保額 人民幣18,000,000 / 美元3,000,000 (只適用於盛世傳承萬用壽險計劃 - 簡易)
最低非定期額外保費 人民幣100,000 / 美元15,000 (非定期額外保費只適用於躉繳保單。如保單權益人繳付任何非定期額外保費,中銀人壽將要求修改退保費用及/或部份退保費用)

保障

身故賠償
  • 在緊接受保人120歲生日後的保單週年日前身故:相等於投保額或戶口價值(以較高者為準),並需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有)
  • 緊接受保人120歲生日後的保單週年日或之後身故:相等於戶口價值,並需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有)
 

以下只適用於盛世傳承萬用壽險計劃 - 簡易

  • 受保人於第二個保單週年日或之前身故(意外身故除外):相等於1)和2)的較低者,並需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有):
    1) 已繳保費減去提取部分款項;或
    2) 投保額或戶口價值的較高者
  • 受保人於第二個保單週年日或以前意外身故,或受保人於第二個保單週年日之後及緊接其120歲生日後的保單週年日之前身故:相等於投保額或戶口價值(以較高者為準),並需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有)
  • 在緊接受保人120歲生日後的保單週年日或之後身故:相等於戶口價值,並需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有)
末期疾病賠償
  • 若被診斷患上末期疾病1,身故賠償金額將會被預先支付,並以人民幣12,500,000 / 美元2,000,000為上限(按每位受保人於中銀人壽繕發的所有末期疾病保障的保單計算),及需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有),投保額將相應減低人民幣12,500,000 / 美元2,000,000
  • 若風險保額2等於或少於人民幣12,500,000 / 美元2,000,000,則支付身故賠償的全額,而保單在支付賠償後將會被終止
  • 此賠償只適用於第二個保單週年日或以後患上之末期疾病 (適用於盛世傳承萬用壽險計劃–簡易)
24小時全球緊急救援服務3 提供緊急醫療支援及轉介

派息率

現時派息率(非保證) 年利率4.00%(人民幣保單) / 年利率3.90%(美元保單)
最低派息率(保證) 第1至2個保單年度按保單簽發時的派息率;由第3個保單年度開始為年利率2.25%(人民幣保單) / 年利率2.25%(美元保單)

提取部份款項及更改投保額

提取部份款項4 (每年1次) 最低提取金額為人民幣10,000 / 美元1,500。由第1至10個保單年度的提取金額不得超過當時退保價值5的20%,投保額及戶口價值將按提取金額相應減低6;由第11個保單年度起,如提取金額不超過或等於當時戶口價值的5%,將毋須減低投保額。否則,投保額將須扣減提取金額超過當時戶口價值5%之部份6
更改投保額 第3個保單年度起可增加或減少投保額,惟增加投保額須通過核保要求,而減少投保額或須繳付部份退保費用

費用及收費7

保費費用 所有保費的6%
保單費用8 於首15個保單年度每月從戶口價值中扣除
保險成本8 每月從戶口價值中扣除
退保費用8 / 部份退保費用8 從戶口價值中扣除
客戶服務熱線 :2860 0688

電話 : 2160 8800

傳真 : 2866 0938

電郵 : enquiry@boclife.com.hk

把握機會, 立即行動!

註:
保單權益人須承受中銀人壽的信貸風險。若保單權益人於保單初期終止此計劃及 / 或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費;本文所列舉的過往、現時、預計及 / 或潛在收益及 / 或回報(例如獎金、紅利、利息等) 並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及 / 或回報,可能低於或高於現時列出的收益及 / 或回報。

投資策略、派息率釐定方針及過往派息率資料:

在一般情況下,中銀人壽所投資的主要市場包括(但不限於)北美、歐洲及亞洲市場。本計劃下保單的資產主要包括以下資產:

比例
固定收益工具或有息證劵 (包括但不限於政府及企業債券等) 80% - 100%
增長型資產 (包括但不限於股權類投資、互惠基金、物業投資等) 0% - 20%

以實現長遠投資目標為目的,中銀人壽在其絕對酌情權下,保留權利在市場前景及狀況顯著變化時調整前述資產分佈,或進行包括但不限於再保險安排等其他財務安排。中銀人壽以投資於以保單貨幣計值的資產為目標。如資產用以計值的貨幣與保單貨幣不相同,中銀人壽有機會利用衍生工具管理匯率風險的影響。

有關最新的投資策略,請參閱中銀人壽網頁www.boclife.com.hk

萬用壽險派息率:

萬用壽險業務資產組合的構成一般以支持保單的派息率為目的,並讓保單持有人藉收取派息的形式,分享中銀人壽萬用壽險業務的部份利潤。為達至以上目的,中銀人壽會投資於多種經中銀人壽審慎挑選的資產組合,以平衡風險。資產組合一般以固定收益投資及股權類 投資為主。

實際派息率乃根據中銀人壽政策內所指定的方法所決定,而相關政策則建基於多種因素,包括但並不限於市場狀況、過往實際投資回報及對未來投資回報的長期展望。將來之派息率於保單年期內可不時調整,惟不會低於保單條款、批註及/或修訂中標示之最低派息率。實際派息率由中銀人壽的委任精算師根據上述公司政策作出建議並得中銀人壽董事會審批後為準。

基於以上因素的影響,派息率並非保證及可能會較銷售時所提供之保單利益說明內所演示的較高或較低。

若閣下希望知道中銀人壽過往派息率的資料作參考用途,可瀏覽以下網址 www.boclife.com.hk/ps。請注意,網址上所顯示的過往派息率並未扣除相關保單收費(如保費費用、保險成本、保單費用等)。請留意過往派息率表現並非未來表現的指標。

人民幣及美元保險的風險聲明:
人民幣及美元保單涉及匯率風險。人民幣或美元兌港元匯率可升可跌,故若以港元計算,人民幣或美元保單的保費、費用及收費(如適用)、戶口價值 / 退保價值及其他利益將隨匯率而改變。人民幣或美元兌換港元匯率以中銀人壽不時選定的以市場為基礎的兌換率為準,可能與銀行的牌價不同。客戶如選擇以港元繳付人民幣或美元保單的保費,或要求承保機構以港元支付人民幣或美元保單的戶口價值 / 退保價值或其他利益,可能會因匯率的變動而蒙受損失。人民幣兌換限制風險 -人民幣保險受匯率波動的影響而可能產生獲利機會及虧損風險。客戶如將人民幣兌換為港幣或其他外幣時,可能受人民幣匯率的變動而蒙受虧損。 (只適用於個人客戶) 目前人民幣並非完全可自由兌換,個人客戶可以通過銀行賬戶進行人民幣兌換的匯率是人民幣(離岸)匯率,是否可以全部或即時辦理,須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。客戶應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。(只適用於企業客戶) 目前人民幣並非完全可自由兌換,企業客戶通過銀行進行人民幣兌換是否可以全部或即時辦理,須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。客戶應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。

其他主要風險﹕

  • 主要除外事項:因以下任何一項而直接或間接引起、與其有關、導致或產生(全部或部份)的末期疾病,本公司不予理賠:
    (a) 對於以下時間首次出現或顯現有關病徵或狀況或任何首次確診的任何非末期疾病,將不獲任何賠償:

    (i) 於首兩個保單週年日內(只適用於盛世傳承萬用壽險計劃–簡易)或保單簽發日期起計首90日內或恢復生效日期起計首90日內(以較後者為準);或
    (ii) 任何增加投保額的生效日起計首90日內。

    (b) 任何已存在的醫療狀況,除非保單權益人/受保人在投保書,或在恢復生效的申請,或在增加投保額的申請上,向本公司作出聲明而本公司同意接納該申請;
    (c) 若受保人末期疾病的診斷是因為愛滋病或因為人類免疫力缺乏病毒(HIV)感染直接或間接引起的。若血液或其他相關測試顯示人類免疫力缺乏病毒(HIV)或其抗體的存在,則會被視作受保人已經受到感染。於本計劃下,愛滋病的定義將根據世界衛生組織於1987年所採用及其後不時調整之定義。
    (d) 自殺、任何蓄意自致之行為,不論神智是否正常及不論是否昏醉;
    (e) 先天畸形或異常;
    (f) 職業運動、任何比賽、借助呼吸器具水中活動、空中活動(包括高空彈繩跳、懸掛式滑翔、熱氣球飛行、跳傘及特技跳傘)但作為機員或購票乘客乘搭具有正式牌照商業固定航班的載客飛機則除外、或任何危險活動或運動,除非得到特別批單同意的除外。
  • 本計劃及/或附加利益保障(如有)在投保及續保時的應付保費及保單生效時的費用及收費是根據以下之因素(如適用)而釐定,包括但不限於:投保額、性別、投保年齡、已屆年齡、吸煙習慣、保費繳費年期、核保等級、風險類別及居住地而釐定,並非保證不變。除保單文件另外註明,部份費用及收費,包括保費費用、保單費用及保險成本(如適用)並非保證,中銀人壽有權不時調整該等費用及收費。中銀人壽保留權利隨時檢討及調整應付保費、費用及收費,調整原因包括但不限於實際經驗與現時期望出現的落差。
  • 保單權益人應在保費繳費年期內按時繳交保費。如所需金額(如保費)未能於中銀人壽指定之寬限期(如適用)完結前繳交,保單有可能終止或失效。如因未能繳付保費導致保單被終止或失效,保單權益人可領取的退保價值可能低於已繳總保費及失去保單所提供的保障。
  • 在以下任何一種情況發生時,中銀人壽有可能在保單到達期滿日前終止保單:
    (i) 受保人身故;或
    (ii) 中銀人壽批准保單權益人書面要求退保;或
    (iii) 於寬限期屆滿前,保單權益人未能繳付中銀人壽所要求支付的金額;或
    (iv) 中銀人壽作出末期疾病賠償(如適用)。
  • 實際的通脹率有機會較預期高,因此,您所獲發金額之實際價值可能會較低。
  • 當戶口價值跌至零或負數時,保單或會失效。

備註:

  1. 末期疾病指受保人患上之疾病經明確診斷後,預期其壽命不超過十二(12)個月。診斷必須由中銀人壽指定醫生證實。
  2. 風險保額指超過戶口價值部份之投保額金額。風險保額之金額不會低於零(0)。
  3. 24小時全球緊急救援服務由「國際救援(亞洲)公司」提供,須按「人壽保險附加海外緊急救援服務條款」辦理,此服務不作續保保證及中銀人壽保留取消或修改上述服務及保障的權利。
  4. 倘若提取部份款項一旦生效會使退保價值5減少至低於人民幣200,000 / 美元30,000的最低退保價值,或使投保額減少至低於人民幣3,000,000 / 美元400,000的最低投保額,有關提取部份款項將不被允許。
  5. 退保價值即扣除任何適用的退保費用及任何欠款後的戶口價值。
  6. 減少投保額或須繳付部份退保費用。
  7. 保費費用、保單費用及保險成本並非保證,惟該等費用在任何情況下不得超過承保表上載明適用之最高費率。如上述收費及費用有所變更將會預先通知。
  8. 保單費用及退保費用/部份退保費用按投保額、保單年度、性別、投保年齡、風險類別及居住地而釐訂(如保單權益人繳付任何非定期額外保費,中銀人壽將要求修改退保費用及/或部份退保費用);而保險成本則按風險保額2、性別、已屆年齡、風險類別及居住地而釐訂。

重要事項:

  • 本計劃由中銀人壽承保。中銀香港、南商及集友銀行為中銀人壽委任的主要保險代理銀行。
  • 中銀人壽已獲保險業監理處授權及監管,於中華人民共和國香港特別行政區經營長期業務。
  • 中銀人壽保留根據擬受保人及申請人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保本計劃申請的權利。
  • 本計劃受中銀人壽繕發的正式保單文件及條款所限制。各項保障項目及承保範圍、條款及除外事項,請參閱相關保單文件及條款。
  • 中銀香港、南商及集友銀行以中銀人壽之委任保險代理身份分銷人壽保險產品,有關人壽保險產品為中銀人壽之產品,而非中銀香港、南商及集友銀行之產品。
  • 對於中銀香港、南商或集友銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議(定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解中心職權範圍),中銀香港、南商或集友銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序;而有關保險產品的合約條款的任何爭議,應由中銀人壽與客戶直接解決。

若本宣傳品的中、英版本有歧異,概以英文版本為準。

本宣傳品僅供參考,並只在香港以內派發,不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。有關本計劃詳情(包括詳盡條款、細則、除外事項、保單費用及收費),請參閱中銀人壽繕發的保單文件及條款。如有任何查詢,請聯絡主要保險代理銀行分行職員。