盛世傳承萬用壽險計劃II
盛世之璽 傳承後裔

中銀集團人壽保險有限公司(「中銀人壽」)深明建立退休儲備以安享晚年,及為下一代建立豐裕而恆久的資產對您至關重要,因此為您精心策劃一個周全而有效的人壽保險計劃-盛世傳承萬用壽險計劃II(「本計劃」),助您可享終身人壽保障同時達到財富增長的目標。本計劃更提供美元或人民幣作為保單貨幣,提供多種供款年期及彈性的提取選擇,為您的退休生活作好準備,更為您的摯愛籌謀將來。

本計劃如何運作?

當您繳交保費後,保費會累積成為戶口價值。繳交的保費減去用以維持保單的費用及收費1後,餘下的保費會在保單生效期間在保費戶口積存生息。本計劃保單戶口價值的利息將以中銀人壽不時宣佈的派息率計息,同時設保證的最低派息率,助您增值財富。您於投保時選擇以一筆過方式繳付保費,可享有終身人壽保障,安枕無憂。

 

本計劃亦提供靈活理財方案,保單權益人可按其理財需要,在符合保單條款的情況下選擇繳付非定期額外保費2,及從保單內提取部分款項3,以備不時之需。

免責聲明:觀看此影片之人士請先閱讀相關免責聲明,
詳情請瀏覽本頻道「簡介」


有效保障方案

本計劃如何滿足您的長遠需要?

陳先生現時47歲及擁有美元2,000萬資產(包括美元1,000萬作業務發展用途及美元1,000萬現金)。他以美元300萬以躉繳方式購買一份投保額達美元1,000萬的本計劃保單後,可以善用購買了本計劃保單後餘下的美元1,700萬現金用作業務發展。

基於以上安排,陳先生用作業務發展的資金由美元1,000萬増加至美元1,700萬,因此可望進一步提升資產及留予家人可觀的遺產。陳先生的後人日後可繼承的遺產總值將提升至美元2,700萬(包括本計劃保單的投保額美元1,000萬及業務發展的美元1,700萬),讓陳先生的愛繼續承傳至下一代。


 

我可以從此計劃得到甚麼保障?

本計劃為您提供終身人壽保障,一旦受保人不幸身故或被診斷患上末期疾病4,我們將向受益人支付身故及/或末期疾病賠償,詳情如下:

1. 身故賠償

核保等級
盛世傳承萬用壽險計劃II–精選/優越/卓越 盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易
受保人於第2個保單週年日或之前身故 以下列較高者為準5
(i) 投保額;或
(ii) 戶口價值
非意外身故:
以下列較低者為準5
(i) 已繳保費減去提取部分款項;或
(ii) 投保額或戶口價值的較高者
意外身故:
以下列較高者為準5
(i) 投保額;或
(ii) 戶口價值
緊接受保人120歲生日後的保單週年日前身故 以下列較高者為準5
(i) 投保額;或
(ii) 戶口價值
緊接受保人120歲生日後的保單週年日或之後身故 戶口價值5

2. 末期疾病賠償

  • 若被診斷患上末期疾病4,身故賠償金額將會被預先支付,並以美元2,000,000/人民幣12,500,000為上限(按每位受保人於中銀人壽繕發的所有末期疾病4保障的保單計算)5,投保額將相應減低美元2,000,000/人民幣12,500,000。
  • 若風險保額6等於或少於美元2,000,000/人民幣12,500,000,則支付身故賠償的全額,而保單在支付賠償後將會被終止。
  • 如投保盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易,此賠償只適用於第2個保單週年日或以後患上之末期疾病4

投保本計劃需要進行體檢嗎?

我們明白客戶有不同的保障需要,亦希望縮短投保申請時間,因此本計劃提供多種核保等級。而體檢要求則視乎您所投保計劃的核保等級釐定。

客戶可選擇投保以下核保等級,可豁免體檢,申請手續方便省時:

  1. 投保盛世傳承萬用壽險計劃II-精選,並符合指定投保條件。有關核保要求的詳情,請向您的專業理財顧問查詢。
  2. 符合以下承保要求亦可選擇投保盛世傳承萬用壽險計劃II-簡易,以簡易核保程序:
  1. 受保人投保年齡:40歲至65歲;及
  2. 最高投保額:美元3,000,000/人民幣18,000,000。

有甚麼保單貨幣可供選擇?

本計劃設有美元及人民幣兩種保單貨幣。您可按個人需要,選擇合適的貨幣投保。

本計劃有甚麼供款期可供選擇?

本計劃提供躉繳、5年及10年供款期選擇。

如我的財務狀況有所變動,可以在保單期內更改投保額嗎?

您可於第3個保單年度起更改投保額:

  • 如增加投保額,增加的部分必須通過核保要求*,您亦需要提交有效之可受保證明。
  • 您亦可減少投保額,惟須符合部分退保的相關要求3, 9

詳情請參閱保單條款。

*有關核保要求的詳情,請向您的專業理財顧問查詢。

派息率如何釐定?

實際派息率乃根據中銀人壽政策內所指定的方法所決定,而相關政策則建基於多種因素,包括但並不限於市場狀況、過往實際投資回報及對未來投資回報的長期展望。將來之派息率於保單年期內可不時調整,惟不會低於保單條款、批註及/或修訂中標示之最低派息率。實際派息率由中銀人壽的委任精算師根據上述公司政策作出建議並得中銀人壽董事會審批後為準。
 
基於以上因素的影響,派息率並非保證及可能會較銷售時所提供之保單利益說明內所演示的較高或較低,但將不少於最低派息率。

如我需要現金周轉,我可從本計劃提取現金嗎?

您可以申請由保單提取部分款項3,惟每個保單年度可作提取部分款項1次,詳情如下:

提取部分款項3(毎年1次) 保單年度 最低提取金額 最高提取金額 提取部分款項後對投保額的影響
第1至10個保單年度 美元1,500/人民幣10,000 不得超過當時退保價值7的20% 按提取金額扣減9
第11個保單年度起 不超過或等於當時戶口價值的5% 毋須扣減
超過當時戶口價值的5% 扣減提取金額超過當時戶口價值5%之部分9

另外,您亦可向本公司申請保單貸款,令資金周轉更靈活。

若取消本計劃的保單,我可以取回多少金額?

本計劃為萬用壽險計劃。如退保將取回退保價值7,保單亦會隨之而終止,而取回的退保價值7或會低於已繳總保費。

如保單價值不足以繳付保單的費用及收費1,保單會否受到影響?

當戶口價值不足以支付保險成本及保單費用,保單將於中銀人壽訂明之寬限期完結後終止。餘額可能大幅少於已繳總保費及/或可能為零。

如我的財務狀況有所變動,我可以隨時停止繳交保費嗎? 我的保障會否受到影響?

您可以向中銀人壽書面申請保費假期。於保費假期期間,您不需繳交每期保費而基本計劃將仍然生效,而保險成本及保單費用(如適用)將繼續從戶口價值中扣除。

另外,於首次繳付保費後,如果所需每期保費於有關到期日仍未被繳付,而保單當時仍然有效,則保費假期將會自動生效。

我可如何監察本計劃的進度表現?

您會每年收到由中銀人壽寄發的週年通知書,列明本計劃的最新保單資料。您亦可致電2860 0688聯絡中銀人壽,查詢有關資料。

計劃概覽

投保要求
投保年齡 18歲至75歲;
40歲至65歲(只適用於盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易)
保障期 終身
保費繳費年期 躉繳/5年/10年
繳費模式 躉繳/年繳/月繳
保單貨幣 美元/人民幣
繳費貨幣 港元/美元/人民幣
最低投保額 美元400,000/人民幣3,000,000
最高投保額 美元3,000,000/人民幣18,000,000(只適用於盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易)
最低非定期額外保費2 美元15,000/人民幣100,000(非定期額外保費2只適用於躉繳保單。如保單權益人繳付任何非定期額外保費2,中銀集團人壽保險公有限公司(「中銀人壽」)將修改退保費用及/或部分退保費用)
 
保障
核保等級
身故賠償 盛世傳承萬用壽險計劃II–精選/優越/卓越 盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易
受保人於第2個保單週年日或之前身故
 
以下列較高者為準5
(i) 投保額;或
(ii) 戶口價值
 
 
非意外身故:
以下列較低者為準5
(i) 已繳保費減去提取部分款項;或
(ii) 投保額或戶口價值的較高者
意外身故:
以下列較高者為準5
(i) 投保額;或
(ii) 戶口價值
緊接受保人120歲生日後的保單週年日前身故
 
 
 
以下列較高者為準5:(i) 投保額;或(ii) 戶口價值
緊接受保人120歲生日後的保單週年日或之後身故
 
戶口價值5
末期疾病賠償
  • 若被診斷患上末期疾病4,身故賠償金額將會被預先支付,並以美元2,000,000/人民幣12,500,000為上限(按每位受保人於中銀人壽繕發的所有末期疾病4保障的保單計算),及需扣除任何未償還之欠款、費用及收費(如有),投保額將相應減低美元2,000,000/人民幣12,500,000
  • 若風險保額6等於或少於美元2,000,000/人民幣12,500,000,則支付身故賠償的全額,而保單在支付賠償後將會被終止
  • 此賠償只適用於第2個保單週年日或以後患上之末期疾病4(適用於盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易)
24小時全球緊急救援服務8 提供緊急醫療支援及轉介
派息率
現時派息率(非保證) 年利率4.10%
最低派息率(保證)
  • 第1至5個保單年度按保單簽發時的派息率(現時為年利率4.10%)
  • 由第6個保單年度開始為年利率2.00%
提取部分款項3及更改投保額
提取部分款項3
(毎年1次)
保單年度 最低提取金額 最高提取金額 部分提取後對投保額的影響
第1至10個保單年度 美元1,500/人民幣10,000 不得超過當時退保價值7的20% 按提取金額扣減9
第11個保單年度起 不超過或等於當時戶口價值的5% 毋須扣減
超過當時戶口價值的5% 扣減提取金額超過當時戶口價值5%之部分9
更改投保額 第3個保單年度起可增加或減少投保額9,惟增加投保額須通過核保要求
費用及收費1
保費費用 所有保費的6%
保單費用10 於首15個保單年度每月從戶口價值中扣除
保險成本10 每月從戶口價值中扣除
退保費用10/部分退保費用10 從戶口價值中扣除
客戶服務熱線 :2860 0688

電話 : 2160 8800

傳真 : 2866 0938

電郵 : enquiry@boclife.com.hk

把握機會, 立即行動!

註:保單權益人須承受中銀人壽的信貸風險。若保單權益人於保單初期終止此計劃及/或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費;本文所列舉的過往、現時、預計及/或潛在收益及/或回報(例如獎金、紅利、利息等)並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及/或回報,可能低於或高於現時列出的收益及/或回報。

投資策略、派息率釐定方針及過往派息率資料:

中銀人壽投資於全球不同類別的資產,以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產:
 

比例
固定收益工具或有息證券 80% - 100%
增長型資產 0% - 20%

固定收益工具或有息證券包括但不限於政府及企業債券等。
• 中銀人壽主要投資於投資級別債券,並加入小部分高收益債券及新興市場債券以提高收益。
• 在一般情況下,中銀人壽所投資的主要市場為北美、中國內地、中國香港及其他亞洲已發展國家。

增長型資產包括但不限於上市股票、私募股權、互惠基金、物業投資等。中銀人壽投資於多元增長型資產,旨在爭取高於固定收益投資的長線回報。

以實現長遠投資目標為目的,中銀人壽在其絕對酌情權下,保留權利在市場前景及狀況顯著變化時調整前述資產分佈,或進行包括但不限於再保險安排等其他財務安排。中銀人壽以投資於以保單貨幣計值的資產為目標。如資產用以計值的貨幣與保單貨幣不相同,中銀人壽有機會利用衍生工具管理匯率風險的影響。

有關最新的投資策略,請參閱中銀人壽網頁 www.boclife.com.hk

萬用壽險派息率:

萬用壽險業務資產組合的構成一般以支持保單的派息率為目的,並讓保單持有人藉收取派息的形式,分享中銀人壽萬用壽險業務的部分利潤。為達至以上目的,中銀人壽會投資於多種經中銀人壽審慎挑選的資產組合,以平衡風險。資產組合一般以固定收益投資及股權類投資為主。

實際派息率乃根據中銀人壽政策內所指定的方法所決定,而相關政策則建基於多種因素,包括但並不限於市場狀況、過往實際投資回報及對未來投資回報的長期展望。將來之派息率於保單年期內可不時調整,惟不會低於保單條款、批註及/或修訂中標示之最低派息率。實際派息率由中銀人壽的委任精算師根據上述公司政策作出建議並得中銀人壽董事會審批後為準。

基於以上因素的影響,派息率並非保證及可能會較銷售時所提供之保單利益說明內所演示的較高或較低。

若閣下希望知道中銀人壽過往派息率的資料作參考用途,可瀏覽以下網址www.boclife.com.hk/ps。請注意,網址上所顯示的過往派息率並未扣除相關保單收費(如保費費用、保險成本、保單費用等)。請留意過往派息率表現並非未來表現的指標。

人民幣及美元保險的風險聲明:

人民幣及美元保單涉及匯率風險。人民幣或美元兌港元匯率可升可跌,故若以港元計算,人民幣或美元保單的保費、費用及收費(如適用)、戶口價值/退保價值及其他利益將隨匯率而改變。人民幣或美元兌換港元匯率以中銀人壽不時選定的以市場為基礎的兌換率為準,可能與銀行的牌價不同。客戶如選擇以港元繳付人民幣或美元保單的保費,或要求承保機構以港元支付人民幣或美元保單的戶口價值/退保價值或其他利益,可能會因匯率的變動而蒙受損失。人民幣兌換限制風險 -人民幣保險受匯率波動的影響而可能產生獲利機會及虧損風險。客戶如將人民幣兌換為港幣或其他外幣時,可能受人民幣匯率的變動而蒙受虧損。(只適用於個人客戶)目前人民幣並非完全可自由兌換,個人客戶可以通過銀行賬戶進行人民幣兌換的匯率是人民幣(離岸)匯率,是否可以全部或即時辦理,須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。客戶應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。(只適用於企業客戶)目前人民幣並非完全可自由兌換,企業客戶通過銀行進行人民幣兌換是否可以全部或即時辦理,須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。客戶應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。

其他主要風險:

  • 主要除外事項﹕
    因以下任何一項而直接或間接引起、與其有關、導致或產生(全部或部分)的末期疾病,本公司不予理賠:
    (a) 對於以下時間首次出現或顯現有關病徵或狀況或任何首次確診的任何非末期疾病,將不獲任何賠償:
    (i) 於首兩個保單週年日內(只適用於盛世傳承萬用壽險計劃II–簡易)或保單簽發日期起計首90日內或恢復生效日期起計首90日內(以較後者為準);或
    (ii) 任何增加投保額的生效日起計首90日內。(b) 任何已存在的醫療狀況,除非保單權益人/受保人在投保書,或在恢復生效的申請,或在增加投保額的申請上,向本公司作出聲明而本公司同意接納該申請;
    (c)若受保人末期疾病的診斷是因為愛滋病或因為人類免疫力缺乏病毒(HIV)感染直接或間接引起的。若血液或其他相關測試顯示人類免疫力缺乏病毒(HIV)或其抗體的存在,則會被視作受保人已經受到感染。於本計劃下,愛滋病的定義將根據世界衛生組織於1987年所採用及其後不時調整之定義。
    (d)自殺、任何蓄意自致之行為,不論神智是否正常及不論是否昏醉;
    (e) 先天畸形或異常;
    (f) 職業運動、任何比賽、借助呼吸器具水中活動、空中活動(包括高空彈繩跳、懸掛式滑翔、熱氣球飛行、跳傘及特技跳傘)但作為機員或購票乘客乘搭具有正式牌照商業固定航班的載客飛機則除外、或任何危險活動或運動,除非得到特別批單同意的除外。
  • 本計劃及/或附加利益保障(如有)在投保及續保時的應付保費及保單生效時的費用及收費是根據以下之因素(如適用)而釐定,包括但不限於:投保額、性別、投保年齡、已屆年齡、吸煙習慣、保費繳費年期、核保等級、風險類別及居住地而釐定,並非保證不變。除保單文件另外註明,部分費用及收費,包括保費費用、保單費用及保險成本(如適用)並非保證,中銀人壽有權不時調整該等費用及收費。中銀人壽保留權利隨時檢討及調整應付保費、費用及收費,調整原因包括但不限於實際經驗與現時期望出現的落差。
  • 保單權益人應在保費繳費年期內按時繳交保費。如所需金額(如保費)未能於中銀人壽指定之寬限期(如適用)完結前繳交,保單有可能終止或失效。如因未能繳付保費導致保單被終止或失效,保單權益人可領取的退保價值可能低於已繳總保費及失去保單所提供的保障。
  • 在以下任何一種情況發生時,中銀人壽有可能在保單到達期滿日前終止保單:
    (i) 受保人身故;或
    (ii) 中銀人壽批准保單權益人書面要求退保;或
    (iii) 於寬限期屆滿前,保單權益人未能繳付中銀人壽所要求支付的金額;或
    (iv) 中銀人壽作出末期疾病賠償(如適用)。
  • 實際的通脹率有機會較預期高,因此,您所獲發金額之實際價值可能會較低。
  • 當戶口價值跌至零或負數時,保單或會失效。

備註:

  1. 保費費用、保單費用及保險成本並非保證,惟該等費用在任何情況下不得超過承保表上載明適用之最高費率。如保費費用及保單費用有所變更將會預先通知。
  2. 在本保單有效期間及在受保人120歲生日後的保單週年日前,保單權益人可呈交書面請求,繳付非定期額外保費,惟中銀人壽保留權利退還、拒絕或限制任何非定期額外保費;指定任何最高或最低金額;及修訂本保單的任何條款及條件,包括及並不限於增加或修改退保費用/部分退保費用。
  3. 提取部分款項或會導致投保額減低,因而或須繳付部分退保費用。倘若提取部分款項一旦生效會使退保價值減少至低於美元30,000/人民幣200,000的最低退保價值,或使投保額減少至低於美元400,000/人民幣3,000,000的最低投保額,有關提取部分款項將不被允許。
  4. 末期疾病指受保人患上之疾病經明確診斷後,預期其壽命不超過十二(12)個月。診斷必須由中銀人壽指定醫生證實。
  5. 需扣除任何未償還之保單欠款、費用及收費(如有)。
  6. 風險保額指超過戶口價值部分之投保額金額。風險保額之金額不會低於零(0)。
  7. 退保價值即扣除任何適用的退保費用及任何欠款後的戶口價值。
  8. 24小時全球緊急救援服務由「國際救援(亞洲)公司」提供,須按「人壽保險附加海外緊急救援服務條款」辦理,此服務不作續保保證及中銀人壽保留取消或修改上述服務及保障的權利。
  9. 減少投保額或須繳付部分退保費用。如適用於投保額減少部分所涉及的部分退保費用將由戶口價值中扣除。
  10. 保單費用及退保費用/部分退保費用按投保額、保單年度、性別、投保年齡、風險類別及居住地而釐訂(如保單權益人繳付任何非定期額外保費,中銀人壽將要求修改退保費用及/或部分退保費用);而保險成本則按風險保額、性別、已屆年齡、風險類別及居住地而釐訂。

關於收取保費徵費的安排:

保險業監管局按規定透過保險公司向保單持有人收取保費徵費。為方便閣下,每當中銀人壽向閣下收取保費時,將以收取保費的相同途徑(包括自動保費貸款(如適用))一併收取保費徵費。

重要事項:

  • 本計劃及附加利益保障(如有)由中銀人壽承保。中銀香港、南商及集友銀行為中銀人壽委任的主要保險代理銀行。
  • 中銀人壽已獲保險業監管局授權及監管,於中華人民共和國香港特別行政區經營長期業務。
  • 中銀人壽保留根據擬受保人及申請人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保本計劃及附加利益保障(如有)申請的權利。
  • 本計劃及附加利益保障(如有)受中銀人壽繕發的正式保單文件及條款所限制。各項保障項目及承保範圍、條款及除外事項,請參閱相關保單文件及條款。
  • 中銀香港、南商及集友銀行以中銀人壽之委任保險代理身份分銷人壽保險產品,有關人壽保險產品為中銀人壽之產品,而非中銀香港、南商及集友銀行之產品。
  • 對於中銀香港、南商或集友銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議(定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解中心職權範圍),中銀香港、南商或集友銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序;而有關保險產品的合約條款的任何爭議,應由中銀人壽與客戶直接解決。

中銀人壽及/或中銀香港保留隨時修訂、暫停或終止本計劃,更改有關條款及細則的權利。如有任何爭議,以中銀人壽及/或中銀香港決定為準。

若本宣傳品的中、英版本有歧異,概以英文版本為準。
 
本宣傳品僅供參考,並只在香港以內派發,不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。有關本計劃及附加利益保障(如有)詳情(包括但不限於各項保障項目及承保範圍、詳盡條款、主要風險、細則、除外事項、保單費用及收費),請參閱中銀人壽繕發的保單文件及條款。如有任何查詢,請聯絡您的專業理財顧問。