中银人寿延期年金计划(终身)
退休生活自定义

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中银集团人寿保险有限公司(「中银人寿」)的中银人寿延期年金计划(终身)(「本计划」) 是一项获保险业监管局(「保监局」)认可的合资格延期年金保险计划,而保单权益人作为年金领取人1有机会可享税项扣减2。本计划提供终身年金入息及人寿保障,助您现在开始筹划未来,享受由您定义的理想退休生活。

合符税务扣减资格的延期年金计划2

本计划为已获保监局认可的合资格延期年金计划。合资格延期年金的保费和强积金自愿性供款之每年可扣税上限为合共港元6万2,而保单权益人(作为纳税人)有机会可在薪俸税及个人入息课税下申请税务扣减。
 

终身派发每月保证年金入息6

於受保人年满60岁当日或紧接之後的保单周年日後的第一个月结日起及其後的每个月结日,只要保单仍然生效,於您在生期间,本计划将终身向您(作为年金领取人1)派发每月保证年金入息6

免责声明:观看此影片之人士请先阅读相关免责声明,
详情请浏览本频道「简介」

潜在回报

除保证现金价值及每月保证年金入息6外,於保单生效及受保人在生期间,本计划或会提供下列非保证红利:

  • 非保证每月年金入息(每月红利)3 (如有) ─ 於年金入息期内每个月结日派发
  • 终期红利3 (如有) ─ 於受保人年满61岁当日或紧接之後的保单周年日起於受保人身故4(如适用)或退保时派发

灵活提取  更可积存生息

您可选择以现金支取每月保证年金入息6及/或非保证每月年金入息(每月红利)3 (如有),或将其积存於保单内生息3。如您选择以现金支取每月保证年金入息6及/或非保证每月年金入息(每月红利)3 (如有),您更可选择透过转账至您的银行户口7以收取有关款项,方便快捷。
 
您亦可随时提取已积存於保单内的每月保证年金入息6及/或非保证每月年金入息(每月红利)3 (如有)及/或其积存利息3(如有)。

多种保单货币选择

本计划提供港元丶美元及人民币作保单货币选择,您可按自己需要,选择最适合的货币投保。有关汇率风险之详情,请参阅人民币及美元保险的风险声明部分。

终身人寿保障

於保单生效期间,若受保人不幸身故,本计划将支付身故赔偿4

附加利益保障8 

您可按需要於保单内附上附加利益保障8,让保障更加妥善周全。有关详情请向您的专业理财顾问查询。

毋须体检8

本计划毋须体检,申请手续方便省时。

基本投保条件

投保年龄 18至 50岁
保费缴费年期 10年
最低年缴保费 港元18,000/人民币18,000/美元2,400
保单货币 港元/人民币/美元
保单年期 终身
年金入息起始年龄 60岁
年金入息期 於受保人年满60岁当日或紧接之後的保单周年日後的第一个月结日起及其後的每个月结日,直至受保人身故
保费缴付方式 年缴/半年缴/季缴/月缴


以下为假设保单权益人没有缴交第二个保单年度的应缴保费的情况下,当保单於第一个保单年度终结时退保的保证现金价值:

已缴付的保费的百分比 20%-21%#

例子:假设保单权益人在第一个保单年度已缴保费为港元10,000,第一个保单年度终结时的保证现金价值为港元2,000。
 
# 以上百分比修订至整数,并根据保费缴付方式而定。

说明例子

拟保单权益人及拟受保人年龄:   45岁 (男性,非吸烟)
保费缴费年期:10年

保费缴付模式 年缴
保单年期 终身
保单货币 港元 人民币 美元
年缴保费 24,682 24,682 2,923
总保费 246,816 246,816 29,233
每月保证年金入息 1,000 1,000 125
预期每月年金入息* 1,575 1,575 197
当受保人 90岁时
年度化保证内部回报5 2.11%-2.24%^ 2.11%-2.24%^ 2.31%-2.44%^
年度化总内部回报5 4.21%-4.31%^ 4.21%-4.31%^ 4.43%-4.52%^
已收取之总每月保证年金入息 360,000 360,000 45,000
已收取之总预期每月年金入息* 567,000 567,000 70,875
保证现金价值 95,779 95,779 11,825
预期终期红利(如有) 138,600 138,600 17,325

* 预期每月年金入息包括每月保证年金入息及非保证每月年金入息(每月红利) (如有)。

^ 年度化内部回报率5因应受保人年龄丶您所选择的保单货币及保费缴付方式而有所不同。上述显示月缴丶半年缴丶季缴及年缴保费缴付方式的年度化保证内部回报率5及总内部回报率5的范围。

注:

  • 以上说明例子的百分率修订至小数点後两个位,而每月保证年金入息丶预期每月年金入息丶已收取之总每月保证年金入息及已收取之总预期每月年金入息之数值已调整为整数及仅供说明之用,有关详情请参阅建议书内的说明摘要。说明例子内的数值并不包括徵费及保费折扣(如有)。
  • 上述例子假设所有保费於到期时已全数缴付,并没有部份退保。
客户服务热线: 2862 9888

电话 : 2160 8800

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把握机会, 立即行动!

投资策略丶红利厘定方针及红利实现率:

中银人寿投资於全球不同类别的资产,以获得多元化投资组合的优势。本计划下保单的资产主要包括以下资产:

比例
固定收益工具或有息证券 60% - 80%
增长型资产 20% - 40%

固定收益工具或有息证券包括但不限於政府及企业债券等。

  • 中银人寿主要投资於投资级别债券,并加入小部分高收益债券及新兴市场债券以提高收益。
  • 在一般情况下,中银人寿所投资的主要市场为北美丶中国内地丶中国香港及其他亚洲已发展国家。

增长型资产包括但不限於上市股票丶私募股权丶互惠基金丶物业投资等。中银人寿投资於多元增长型资产,旨在争取高於固定收益投资的长线回报。

以实现长远投资目标为目的,中银人寿在其绝对酌情权下,保留权利在市场前景及状况显着变化时调整前述资产分布,或进行包括但不限於再保险安排等其他财务安排。中银人寿以投资於以保单货币计值的资产为目标。如资产用以计值的货币与保单货币不相同,中银人寿有机会利用衍生工具管理汇率风险的影响。

有关最新的投资策略,请参阅中银人寿网页www.boclife.com.hk

红利之厘定方针:

分红保险计划让保单持有人有机会藉收取红利的形式,分享中银人寿分红人寿保险业务的部分利润,以获得长远回报的潜在机会。为达至以上目的,中银人寿会投资於多种经中银人寿审慎挑选的资产组合,以平衡风险。资产组合一般以固定收益投资及股权类投资为主。

红利的实际派发金额乃根据中银人寿政策内所指定的盈馀分配方法所决定,而相关政策则建基於中银人寿过往的经验及对未来分红人寿保险业务的长期展望来制订。红利金额主要取决於中银人寿在分红人寿保险业务的整体表现,考虑因素包括投资回报丶理赔率丶续保率及营运开支。红利的实际金额由中银人寿的委任精算师根据上述公司政策作出建议,并得中银人寿董事会审批後为准。

获派发的红利可积存於中银人寿生息。有关息率(红利积存利率)是按市场状况及中银人寿预期投资回报厘定。

基於以上因素的影响,红利及红利积存利率并非保证及可能会较销售时所提供之建议书摘要内所演示的较高或较低。

若阁下希望知道中银人寿之红利厘定方针及过往派发红利的资料作参考用途,可浏览以下网址www.boclife.com.hk/ps  。请留意过往红利表现并非其未来表现的指标。

人民币及美元保险的风险声明:

人民币及美元保单涉及汇率风险。人民币或美元兑港元汇率可升可跌,故若以港元计算,人民币或美元保单的保费丶费用及收费(如适用)丶户口价值/退保价值及其他利益将随汇率而改变。人民币或美元兑换港元汇率以中银人寿不时选定的以市场为基础的兑换率为准,可能与银行的牌价不同。客户如选择以港元缴付人民币或美元保单的保费,或要求承保机构以港元支付人民币或美元保单的户口价值/退保价值或其他利益,可能会因汇率的变动而蒙受损失。人民币兑换限制风险 - 人民币保险受汇率波动的影响而可能产生获利机会及亏损风险。客户如将人民币兑换为港币或其他外币时,可能受人民币汇率的变动而蒙受亏损。目前人民币并非完全可自由兑换,个人客户可以通过银行账户进行人民币兑换的汇率是人民币(离岸)汇率,是否可以全部或即时办理,须视乎当时银行的人民币头寸情况及其商业考虑。客户应事先考虑及了解因此在人民币资金方面可能受到的影响。

信贷风险:

保险合约是客户与中银集团人寿保险有限公司(中银人寿)签订,故客户会受到中银人寿的信贷风险所影响。保单权益人所缴交的保费将会成为中银人寿资产的一部份,如中银人寿倒闭,客户有机会蒙受重大损失。

其他主要风险:

  • 保单权益人应在保费缴费年期内按时缴交保费。如所需金额(如保费)未能於中银人寿指定之宽限期(如适用)完结前缴交,保单有可能终止或失效。 惟须受自动保费贷款(如适用)(中银人寿将自动从不能作废价值内以贷款形式垫缴保费2)及不能作废条款限制(如适用)。如因未能缴付保费导致保单被终止或失效,保单权益人可领取的退保价值可能低於已缴总保费及失去保单所提供的保障。
  • 在以下任何一种情况发生时,中银人寿有可能在保单到达期满日前终止保单:
    (i) 受保人身故;或
    (ii) 中银人寿批准保单权益人书面要求退保;或
    (iii) 於保费宽限期後保单失效;或
    (iv) 不能作废价值少於零(如适用) 。
  • 实际的通胀率有机会较预期高,因此,您所获发金额之实际价值可能会较低。
  • 本保单为长线投资而设。提早退保丶提取部份款项丶调低或暂停缴交保费,或会导致本金遭受重大损失。
  • 毋须缴付薪俸税或个人入息课税的已退休保单权益人或不获税项扣减。

保险业监管局之认证:

就本计划已获保监局认可之事宜,并不表示就本计划下之保单所缴付的保费已合资格作税项扣减。保监局之认证只表示产品符合保监局规定的要求。保监局之认证并不代表其对本保单的推介或认许,亦不保证本保单之商业利弊或其表现。保监局之认证不表示本保单适合所有保单权益人或认许本保单适合任何个别保单权益人或保单权益人类别。本保单获保监局认可,然而本认证并不代表保监局正式推荐。有关本保单的产品小册子之内容,保监局概不负责,并未就其准确性或完整性作任何陈述,并明确表示概不就因本保单的产品小册子之全部或任何部分内容而产生或因倚赖该等内容而引致的任何损失承担任何责任。

备注:

  1. 年金领取人指有权领取每月保证年金入息的一名人士。年金领取人为本保单的保单权益人。本保单的保单权益人与受保人亦必须为同一人。
  2. 请注意,此产品的「合资格延期年金保单」状况并不必然地表示阁下可合资格获得适用於「合资格延期年金保单」已缴保费的税项扣除。此产品的「合资格延期年金保单」状况乃基於产品的特点及已获保监局的认证而非有关阁下本身之情况的事实。阁下亦必须符合税务条例所有合资格要求及由税务局发出的任何指引,方可申索此等税项扣除。任何一般税务资料仅为供阁下参考之用,阁下不应仅基於此资料作出任何税务相关的决定。如有疑问,阁下必须向专业税务顾问作出谘询。请注意,税务的法律丶法规或阐释可能会更改并有机会影响税务优惠包括税项扣除申请资格。有关法律丶法规或阐释方面的任何变更及其如何影响阁下,中银人寿并没有任何责任告知阁下。有关适用於「合资格延期年金保单」税款寛减的进一步资料,请参阅保监局网页www.ia.org.hk
  3. 本计划为分红保单。其 非保证每月年金入息(每月红利) (如有)丶每月保证年金入息的积存利率及红利积存利率丶以及终期红利(如有)并非保证,并可能不时被调整,而过往表现亦非未来表现的指标,实际获发的金额可能较估计为高或低,中银人寿有权随时作出更改。每月保证年金入息丶 非保证每月年金入息(每月红利) (如有)及其积存利息将首先用以偿还任何欠款。
  4. 本计划的身故赔偿相等於受保人身故日的保证现金价值的100%加上终期红利(如有)或受保人身故日的已缴总保费的105%(上限为已缴总保费的100%加上人民币78,125/港元100,000/美元12,500)扣除所有已派发之每月保证年金入息(以较高者为准);加上积存每月保证年金入息及其积存利息(如有);以及积存非保证每月年金入息(每月红利)(如有)及其积存利息(如有);减去欠款(如有)及未缴的应付保费(如有)。「已缴总保费」指基本计划的所有已缴保费。於计算身故赔偿时,保费折扣(如有)将不会计算在内。倘若受保人受保超过一份由中银人寿缮发的本计划之保单,有关身故赔偿的最高金额的详情请参阅中银人寿缮发的保单文件及条款。欠款包括但不限於保单权益人所借取的保单贷款金额及其利息(如有)。於保单生效期内,保单权益人可以保单贷款方式借取保单的保证现金价值,但须受保单的条款限制,并於年金入息期开始後不可申请贷款。保单终止时,如保单权益人未完全清还保单贷款及其利息(如有),该款项将会於届时从现金价值总额中扣除。当保单权益人未能偿还贷款及利息引致保单的保单负债总金额相等於或超过保证现金价值时,保单将会失效,人寿保障及附加利益保障(如有)将会被终止及保单将没有任何退保价值,而保单权益人可能蒙受重大损失。详情请参阅中银人寿缮发的保单条款。
  5. 年度化保证内部回报率按应付之每月保证年金入息及受保人身故时之保证现金价值计算并假设(i)您选择每月按时全数以现金提取年金入息期内每个月结日获派发的每月保证年金入息;(ii)不包括徵费及保费折扣(如有);及(iii)已缴交全数应缴之到期保费。年度化总内部回报率按应付之预期每月年金入息及受保人身故时之保证现金价值加上终期红利(如有)计算并假设(i)您选择每月按时全数以现金提取年金入息期内每个月结日获派发的预期每月年金入息;(ii)不包括徵费及保费折扣(如有);及(iii)已缴交全数应缴之到期保费。预期每月年金入息为每月保证年金入息加上非保证每月年金入息(每月红利) (如有)。总内部回报率并非保证。如受保人於年满90岁前身故,实际保证内部回报率及总内部回报率将会低於预期。这些百分率修订至小数点後两个位,及取决於受保人年龄丶您所选择的保单货币及保费缴付方式。
  6. 如保单权益人选择提取积存每月保证年金入息及/或其积存利息(如有)及/或非保证每月年金入息(每月红利) (如有)及/或其积存利息(如有),被提取的积存每月保证年金入息及/或其积存利息(如有)及/或非保证每月年金入息(每月红利) (如有)及/或其积存利息(如有)将不再积存成为保单的现金价值总额及身故赔偿总额的一部分,保单的现金价值总额丶退保价值及身故赔偿总额将相应减少。有关详情请参閲建议书内的说明摘要及向您的专业理财顾问查询。
  7. 银行户口包括中国银行(香港)有限公司/南洋商业银行有限公司/集友银行有限公司之银行户口。
  8. 附加利益保障不是「合资格延期年金保单」的一部份,其所缴交的保费并不适用於税项扣减。附加利益保障须受其投保年龄限制,有关之保费亦可能不时调整,详情请向您的专业理财顾问查询。如需在保单附上附加利益保障,则需按正常核保。

关於收取保费徵费的安排:

保险业监管局按规定透过保险公司向保单持有人收取保费徵费。为方便阁下,每当中银人寿向阁下收取保费时,将以收取保费的相同途径(包括自动保费贷款(如适用))一并收取保费徵费。

重要事项:

  • 本计划及附加利益保障(如有)由中银人寿承保。
  • 中银人寿已获保险业监管局授权及监管,於中华人民共和国香港特别行政区经营长期业务。
  • 中银人寿保留根据拟受保人及申请人於投保时所提供的资料而决定是否接受或拒绝有关投保本计划及附加利益保障(如有)申请的权利。
  • 本计划及附加利益保障(如有)受中银人寿缮发的正式保单文件及条款所限制。各项保障项目及承保范围丶条款及除外事项,请参阅相关保单文件及条款。

若本宣传品的中丶英文版本有歧异,概以英文版本为准。

本宣传品仅供参考,并只在香港以内派发,不能诠释为在香港以外提供或出售或游说购买中银人寿的任何产品的要约丶招揽及建议。有关本计划及附加利益保障(如有)详情 (包括但不限於各项保障项目及承保范围丶详尽条款丶主要风险丶细则丶除外事项丶保单费用及收费),请参阅中银人寿缮发的销售文件丶保单文件及条款。如有任何查询,请联络您的专业理财顾问。