中银人寿延期年金计划(固定年期)
退休生活自定义

 按此前往中银人寿延期年金计划(终身)网页


中银集团人寿保险有限公司(「中银人寿」)的中银人寿延期年金计划(固定年期) (「本计划」)是一项获保险业监管局(「保监局」)认可的合资格延期年金保险计划,而保单权益人作为年金领取人1有机会可享税项扣减2。本计划集合稳健理财及寿险功能,您只须缴付5年保费,便能为您提供为期10年的每月保证年金入息,助您日後继续与挚爱享受由您定义的理想退休生活。

合符税务扣减资格的延期年金计划2

本计划为已获保监局认可的合资格延期年金计划。合资格延期年金的保费和强积金自愿性供款之每年可扣税上限为合共港元6万2,而保单权益人(作为纳税人)有机会可在薪俸税及个人入息课税下申请税务扣减。

5年保费 10年每月保证年金入息4

本计划设有两种保单年期供您选择,分别为15年及20年。保单权益人只须缴付5年保费,於在生期间,本计划将会根据您投保时选择的保单年期,於第5个或第10个保单周年日之後的第1个月结日起向您(作为年金领取人1)派发为期10年的每月保证年金入息4

免责声明:观看此影片之人士请先阅读相关免责声明,
详情请浏览本频道「简介」

保单期满後年度化保证内部回报率3

年度化保证内部回报率3因应您所选择的保单年期丶保单货币及保费缴付模式而有所不同,详情如下:

注:以上保单期满後之最低至最高的年度化保证内部回报率修订至小数点後两个位,及仅供说明之用,有关详情请参阅建议书内的说明摘要。

灵活提取  更可积存生息

您可选择以现金支取每月保证年金入息4或将其积存於保单内生息5。如您选择以现金支取每月保证年金入息4,您更可选择透过转账至您的银行户口6以收取有关款项,方便快捷。

您亦可随时提取已积存於保单内的每月保证年金入息4及/或任何积存利息5(如有)。

多种保单货币选择

本计划提供港元丶美元及人民币作保单货币选择,您可按自己需要,选择最适合的货币投保。有关汇率风险之详情,请参阅人民币及美元保险的风险声明部分。

人寿保障

本计划提供人寿保障。於保单生效期间,若受保人不幸身故,本计划将支付身故赔偿7

毋须体检

客户毋须体检,申请手续简易。

基本投保条件

投保年龄 45至75岁 40至75岁
保单年期 15年 20年
保费缴费年期* 5年
年金入息起始年龄 50岁至80岁 50岁至85岁
年金入息期 第5个保单周年日之後的第1个月结日起派发10年 第10个保单周年日之後的第1个月结日起派发10年
保单货币 港元/人民币/美元 
最低年缴保费 港元36,000/人民币36,000/美元4,800
保费缴付方式 年缴/半年缴/季缴/月缴

*本计划设有预缴保费户口8 ,详情可参阅建议书内的说明摘要。

以下为假设保单权益人没有缴交第二个保单年度的应缴保费的情况下,当保单于第一个保单年度终结时退保的保证现金价值:

保单年期 15年 20年
已缴付的保费的百分比 72.6% - 75.8%# 65.6% - 68.5%#

例子:假设保单权益人在第一个保单年度已缴保费为港元10,000,第一个保单年度终结时的保证现金价值为港元7,261–港元7,580#(如保单年期为15年)及港元6,561–港元6,850# (如保单年期为20年)。

#以上须视乎保费缴付方式而定,并且百分比已调整至1个小数字,而保证现金价值之数值已调整至最接近的整数。

说明例子

注:

  • 以上说明例子的百分率修订至小数点後两个位,而每月保证年金入息及已收取之总每月保证年金入息数值已调整为整数及仅供说明之用,有关详情请参阅建议书内的说明摘要。说明例子内的数值并不包括徵费及保费折扣(如有)。请注意,上述之年度化保证内部回报率3假设保费为年缴。其他非年缴方式的保证内部回报率3会较低,有关非年缴方式的回报率,请参阅"保单期满後年度化保证内部回报率3”之部份。
  • 上述例子假设没有任何预缴保费,而所有保费於到期时已全数缴付,并没有部份退保。
 
客户服务热线 :2862 9888

电话 : 2160 8800

传真 : 2866 0938

电邮 : enquiry@boclife.com.hk

把握机会, 立即行动!

投资策略丶积存利率厘定方针:

本计划下保单的资产主要是固定收益工具或有息证劵(包括但不限於政府及企业债券等)。

  • 中银人寿主要投资於投资级别债券,并加入小部分高收益债券及新兴市场债券以提高收益。
  • 在一般情况下,中银人寿所投资的主要市场为北美丶中国内地丶中国香港及其他亚洲已发展国家。

以实现长远投资目标为目的,中银人寿在其绝对酌情权下,保留权利在市场前景及状况显着变化时调整前述资产分布,或进行包括但不限於再保险安排等其他财务安排。中银人寿以投资於以保单货币计值的资产为目标。如资产用以计值的货币与保单货币不相同,中银人寿有机会利用衍生工具管理汇率风险的影响。

积存利率是按市场状况及中银人寿预期投资回报厘定。

基於以上因素的影响,积存利率并非保证及可能会较销售时所提供之保单利益说明内所演示的较高或较低。

人民币及美元保险的风险声明:

人民币及美元保单涉及汇率风险。人民币或美元兑港元汇率可升可跌,故若以港元计算,人民币或美元保单的保费丶费用及收费(如适用)丶户口价值/退保价值及其他利益将随汇率而改变。人民币或美元兑换港元汇率以中银人寿不时选定的以市场为基础的兑换率为准,可能与银行的牌价不同。客户如选择以港元缴付人民币或美元保单的保费,或要求承保机构以港元支付人民币或美元保单的户口价值/退保价值或其他利益,可能会因汇率的变动而蒙受损失。人民币兑换限制风险 - 人民币保险受汇率波动的影响而可能产生获利机会及亏损风险。客户如将人民币兑换为港币或其他外币时,可能受人民币汇率的变动而蒙受亏损。目前人民币并非完全可自由兑换,个人客户可以通过银行账户进行人民币兑换的汇率是人民币(离岸)汇率,是否可以全部或即时办理,须视乎当时银行的人民币头寸情况及其商业考虑。客户应事先考虑及了解因此在人民币资金方面可能受到的影响。

信贷风险:

保险合约是客户与中银集团人寿保险有限公司(中银人寿)签订,故客户会受到中银人寿的信贷风险所影响。保单权益人所缴交的保费将会成为中银人寿资产的一部份,如中银人寿倒闭,客户有机会蒙受重大损失。

其他主要风险:

  • 保单权益人应在保费缴费年期内按时缴交保费。如所需金额(如保费)未能於中银人寿指定之宽限期(如适用)完结前缴交,保单有可能终止或失效。惟须受不能作废条款限制(如适用)。如因未能缴付保费导致保单被终止或失效,保单权益人可领取的退保价值可能低於已缴总保费及失去保单所提供的保障。
  • 在以下任何一种情况发生时,中银人寿有可能在保单到达期满日前终止保单:
    (i) 受保人身故;或
    (ii) 中银人寿批准保单权益人书面要求退保;或
    (iii) 於保费宽限期後保单失效。
  • 实际的通胀率有机会较预期高,因此,您所获发金额之实际价值可能会较低。
  • 本保单为长线投资而设。提早退保丶提取部份款项丶调低或暂停缴交保费,或会导致本金遭受重大损失。
  • 毋须缴付薪俸税或个人入息课税的已退休保单权益人或不获税项扣减。

保险业监管局之认证:

就本计划已获保监局认可之事宜,并不表示就本计划下之保单所缴付的保费已合资格作税项扣减。保监局之认证只表示产品符合保监局规定的要求。保监局之认证并不代表其对本保单的推介或认许,亦不保证本保单之商业利弊或其表现。保监局之认证不表示本保单适合所有保单权益人或认许本保单适合任何个别保单权益人或保单权益人类别。本保单获保监局认可,然而本认证并不代表保监局正式推荐。有关本保单的产品小册子之内容,保监局概不负责,并未就其准确性或完整性作任何陈述,并明确表示概不就因本保单的产品小册子之全部或任何部分内容而产生或因倚赖该等内容而引致的任何损失承担任何责任。

备注:

  1. 年金领取人指有权领取每月保证年金入息的一名人士。年金领取人为本保单的保单权益人。本保单的保单权益人与受保人亦必须为同一人。
  2. 请注意,此产品的「合资格延期年金保单」状况并不必然地表示阁下可合资格获得适用於「合资格延期年金保单」已缴保费的税项扣除。此产品的「合资格延期年金保单」状况乃基於产品的特点及已获保监局的认证而非有关阁下本身之情况的事实。阁下亦必须符合税务条例所有合资格要求及由税务局发出的任何指引,方可申索此等税项扣除。任何一般税务资料仅为供阁下参考之用,阁下不应仅基於此资料作出任何税务相关的决定。如有疑问,阁下必须向专业税务顾问作出谘询。请注意,税务的法律丶法规或阐释可能会更改并有机会影响税务优惠包括税项扣除申请资格。有关法律丶法规或阐释方面的任何变更及其如何影响阁下,中银人寿并没有任何责任告知阁下。有关适用於「合资格延期年金保单」税款寛减的进一步资料,请参阅保监局网页www.ia.org.hk。
  3. 於期满时的年度化保证内部回报率按应付之每月保证年金入息计算并假设(i)您选择每月按时全数以现金提取年金入息期内每个月结日获派发的每月保证年金入息;(ii)不包括徵费丶保费折扣(如有)及预缴保费(如有);及(iii)已缴交全数应缴之到期保费。如阁下於期满日前退保,实际保证内部回报率将会低於预期,而退保价值及已提取之每月保证年金入息的总和有可能少於已缴总保费。此百分率修订至小数点後两个位,及取决於您所选择的保单年期丶保单货币及保费缴付方式。
  4. 如保单权益人选择提取每月保证年金入息及/或任何积存利息(如有),被提取的每月保证年金入息及/或任何积存利息(如有)将不再积存成为保单的现金价值总额及身故赔偿总额的一部分,而现金价值总额丶退保价值及身故赔偿总额将相应减少。有关详情请参阅建议书内的说明摘要及向您的专业理财顾问查询。
  5. 每月保证年金入息的积存利率并非保证,并可能不时被调整,而过往表现亦非未来表现的指标,实际获发的金额可能较估计为高或低,中银人寿有权随时作出更改。
  6. 银行户口包括中国银行(香港)有限公司╱南洋商业银行有限公司╱集友银行有限公司之银行户口。
  7. 身故赔偿相等於:(i) 以较高者为准:(a) 身故日之保证现金价值; 或 (b) 身故日之已缴总保费的110%(以当时之已缴总保费的100%加上以下金额为上限)扣除所有已派发之每月保证年金入息:(I) 100,000港币(如保单货币为港币);或 (II) 12,500美元(如保单货币为美元);或 (III) 78,125人民币(如保单货币为人民币),如受保人於第2个保单周年日前身故;或(I) 300,000港币(如保单货币为港币);或 (II) 37,500美元(如保单货币为美元);或 (III) 234,375人民币(如保单货币为人民币),如受保人於第2个保单周年日或之後身故;加(ii)任何积存每月保证年金入息及其任何积存利息;扣除(iii)任何未缴的应付保费。
    「已缴总保费」指就基本计划的已缴总保费。於计算身故赔偿时,保费折扣(如有)将不会计算在内。倘若受保人受保超过一份由中银人寿缮发的本计划之保单,有关身故赔偿的最高金额的详情请参阅中银人寿缮发的保单文件及条款。有关身故赔偿的详情,请参阅中银人寿缮发的保单文件及条款。
  8. 预缴保费户口只适用於年缴保费方式的保单。如选择预缴保费,须在投保时全数缴付5个保单年度的应缴保费及徵费,及後将不再接受任何预缴保费。年缴保费及相关所需之徵费将如期於保费缴费年期内的每个保单周年日自动从预缴保费户口扣除,预缴保费户口馀额(如有)需足够缴付全份保单的年缴保费及徵费,不能只用作扣除部分年缴保费及徵费。预缴保费户口馀额(如有)将以非保证特别积存利率於中银人寿积存生息。港元/美元/人民币保单之预缴保费特别积存利率并非相同。由於中银人寿可不时调整特别积存利率及某些附加利益保障(如适用)的保费,因此预缴保费户口馀额(如有)并不保证足够缴付整个保费缴费年期的所有保费及徵费。当预缴保费户口馀额不足够支付年缴保费及徵费时,中银人寿将向客户发出缴费通知书而有关馀额将不会获得利息。如於预缴保费户口内作出提取或保单被退保,提取之金额(如有)将提供予保单权益人而毋须收费。如受保人身故,预缴保费户口馀额(如有)将连同身故赔偿给付保单受益人。详情请参阅保险建议书及中银人寿缮发的保单条款。

关於收取保费徵费的安排:

保险业监管局按规定透过保险公司向保单持有人收取保费徵费。为方便阁下,每当中银人寿向阁下收取保费时,将以收取保费的相同途径(包括自动保费贷款(如适用)一并收取保费徵费。

重要事项:

  1. 本计划及附加利益保障(如有)由中银人寿承保。
  2. 中银人寿已获保险业监管局授权及监管,於中华人民共和国香港特别行政区经营长期业务。
  3. 中银人寿保留根据拟受保人及申请人於投保时所提供的资料而决定是否接受或拒绝有关投保本计划及附加利益保障(如有)申请的权利。
  4. 本计划及附加利益保障(如有)受中银人寿缮发的正式保单文件及条款所限制。各项保障项目及承保范围丶条款及除外事项,请参阅相关保单文件及条款。
  5. 中银人寿保留随时修订、暂停或终止本计划,更改有关条款及细则的权利。如有任何争议,以中银人寿决定为准。

若本宣传品的中丶英文版本有歧异,概以英文版本为准。

本宣传品仅供参考,并只在香港以内派发,不能诠释为在香港以外提供或出售或游说购买中银人寿的任何产品的要约丶招揽及建议。有关本计划及附加利益保障(如有)详情(包括但不限於各项保障项目及承保范围丶详尽条款丶主要风险丶细则丶除外事项丶保单费用及收费),请参阅中银人寿缮发的保单文件及条款。如有任何查询,请联络您的专业理财顾问。