盛世传承万用寿险计划II
盛世之玺 传承後裔

中银集团人寿保险有限公司(「中银人寿」)深明建立退休储备以安享晚年,及为下一代建立丰裕而恒久的资产对您至关重要,因此为您精心策划一个周全而有效的人寿保险计划-盛世传承万用寿险计划II(「本计划」),助您可享终身人寿保障同时达到财富增长的目标。本计划更提供美元或人民币作为保单货币,提供多种供款年期及弹性的提取选择,为您的退休生活作好准备,更为您的挚爱筹谋将来。

本计划如何运作?

当您缴交保费後,保费会累积成为户口价值。缴交的保费减去用以维持保单的费用及收费1後,馀下的保费会在保单生效期间在保费户口积存生息。本计划保单户口价值的利息将以中银人寿不时宣布的派息率2计息,同时设保证的最低派息率2,助您增值财富。您於投保时选择以一笔过方式缴付保费,可享有终身人寿保障,安枕无忧。

 

本计划亦提供灵活理财方案,保单权益人可按其理财需要,在符合保单条款的情况下选择缴付非定期额外保费3,及从保单内提取部分款项4,以备不时之需。

免责声明:观看此影片之人士请先阅读相关免责声明,
详情请浏览本频道「简介」


有效保障方案

本计划如何满足您的长远需要?

陈先生现时47岁及拥有美元400万资产(包括美元200万作业务发展用途及美元200万现金)。他以约美元60万以趸缴方式购买一份投保额为美元200万的本计划保单後,可以善用购买了本计划保单後馀下的美元340万现金用作业务发展。

基於以上安排,陈先生用作业务发展的资金由美元200万増加至美元340万;陈先生可用作继承的遗产总值亦提升至美元540万(包括本计划保单的投保额美元200万及业务发展的美元540万),让陈先生的爱继续承传至下一代。

以上个案以投保「盛世传承万用寿险计划II - 精选」为例子。

我可以从此计划得到甚麽保障?

本计划为您提供终身人寿保障,一旦受保人不幸身故或被诊断患上末期疾病5,我们将向受益人支付身故及/或末期疾病赔偿,详情如下:

1. 身故赔偿

核保等级
盛世传承万用寿险计划II–精选/优越/卓越 盛世传承万用寿险计划II–简易
受保人於第2个保单周年日或之前身故 以下列较高者为准6
(i) 投保额;或
(ii) 户口价值
非意外身故:
以下列较低者为准6
(i) 已缴保费减去提取部分款项;或
(ii) 投保额或户口价值的较高者
意外身故:
以下列较高者为准6
(i) 投保额;或
(ii) 户口价值
紧接受保人120岁生日後的保单周年日前身故 以下列较高者为准6
(i) 投保额;或
(ii) 户口价值
紧接受保人120岁生日後的保单周年日或之後身故 户口价值6

2. 末期疾病赔偿

  • 若被诊断患上末期疾病5,身故赔偿金额将会被预先支付,并以美元2,000,000/人民币12,500,000为上限(按每位受保人於中银人寿缮发的所有末期疾病5保障的保单计算)6,投保额将相应减低美元2,000,000/人民币12,500,000。
  • 若风险保额7等於或少於美元2,000,000/人民币12,500,000,则支付身故赔偿的全额,而保单在支付赔偿後将会被终止。
  • 如投保盛世传承万用寿险计划II–简易,此赔偿只适用於第2个保单周年日或以後患上之末期疾病5

投保本计划需要进行体检吗?

我们明白客户有不同的保障需要,亦希望缩短投保申请时间,因此本计划提供多种核保等级。而体检要求则视乎您所投保计划的核保等级厘定。

客户可选择投保以下核保等级,可豁免体检,申请手续方便省时:

  1. 投保盛世传承万用寿险计划II-精选,并符合指定投保条件。有关核保要求的详情,请向主要保险代理银行分行职员查询。
  2. 符合以下承保要求亦可选择投保盛世传承万用寿险计划II-简易,以简易核保程序:
  1. 受保人投保年龄:40岁至65岁;及
  2. 最高投保额:美元3,000,000/人民币18,000,000。

有甚麽保单货币可供选择?

本计划设有美元及人民币两种保单货币。您可按个人需要,选择合适的货币投保。

本计划有甚麽供款期可供选择?

本计划提供趸缴丶5年及10年供款期选择。

如我的财务状况有所变动,可以在保单期内更改投保额吗?

您可於第3个保单年度起更改投保额:

  • 如增加投保额,增加的部分必须通过核保要求*,您亦需要提交有效之可受保证明。
  • 您亦可减少投保额,惟须符合部分退保的相关要求4, 11

详情请参阅保单条款。

*有关核保要求的详情,请向主要保险代理银行分行职员查询。

我可以在保单期内更改受保人吗?

您可选择更改受保人8以延续保单,让保单价值继续滚存,更让您的财富传承至後代,代代相传。

派息率2如何厘定?

实际派息率2乃根据中银人寿政策内所指定的方法所决定,而相关政策则建基於多种因素,包括但并不限於市场状况丶过往实际投资回报及对未来投资回报的长期展望。将来之派息率2於保单年期内可不时调整,惟不会低於保单条款丶批注及/或修订中标示之最低派息率2。实际派息率2由中银人寿的委任精算师根据上述公司政策作出建议并得中银人寿董事会审批後为准。
 
基於以上因素的影响,派息率2并非保证及可能会较销售时所提供之保单利益说明内所演示的较高或较低,但将不少於最低派息率2

派息率2是否保证?

现时的派息率2并非保证,但将不少於最低派息率2。本计划保证首5个保单年度的最低派息率2为现时的派息率2,为您提供可预期的回报,实现理财目标。

如我需要现金周转,我可从本计划提取现金吗?

您可以申请由保单提取部分款项4,惟每个保单年度可作提取部分款项1次,详情如下:

提取部分款项4(毎年1次) 保单年度 最低提取金额 最高提取金额 提取部分款项後对投保额的影响
第1至10个保单年度 美元1,500/人民币10,000 不得超过当时退保价值9的20% 按提取金额扣减11
第11个保单年度起 不超过或等於当时户口价值的5% 毋须扣减
超过当时户口价值的5% 扣减提取金额超过当时户口价值5%之部分11

另外,您亦可向本公司申请保单贷款,令资金周转更灵活。

若取消本计划的保单,我可以取回多少金额?

本计划为万用寿险计划。如退保将取回退保价值9,保单亦会随之而终止,而取回的退保价值9或会低於已缴总保费。

如保单价值不足以缴付保单的费用及收费1,保单会否受到影响?

当户口价值不足以支付保险成本及保单费用,保单将於中银人寿订明之宽限期完结後终止。馀额可能大幅少於已缴总保费及/或可能为零。

如我的财务状况有所变动,我可以随时停止缴交保费吗? 我的保障会否受到影响?

您可以向中银人寿书面申请保费假期。於保费假期期间,您不需缴交每期保费而基本计划将仍然生效,而保险成本及保单费用(如适用)将继续从户口价值中扣除。

另外,於首次缴付保费後,如果所需每期保费於有关到期日仍未被缴付,而保单当时仍然有效,则保费假期将会自动生效。

我可如何监察本计划的进度表现?

您会每年收到由中银人寿寄发的周年通知书,列明本计划的最新保单资料。您亦可与中国银行(香港)有限公司(「中银香港」)丶南洋商业银行有限公司(「南商」)或集友银行有限公司(「集友银行」)分行职员查询有关资料。

计划概览

投保要求
投保年龄 18岁至75岁;
40岁至65岁(只适用於盛世传承万用寿险计划II–简易)
保障期 终身
保费缴费年期 趸缴/5年/10年
缴费模式 趸缴/年缴/月缴
保单货币 美元/人民币
缴费货币 港元/美元/人民币
最低投保额 美元400,000/人民币3,000,000
最低非定期额外保费3 美元15,000/人民币100,000(非定期额外保费3只适用於趸缴保单。如保单权益人缴付任何非定期额外保费3,中银人寿将修改退保费用及/或部分退保费用)
 
保障
核保等级
身故赔偿 盛世传承万用寿险计划II–精选/优越/卓越 盛世传承万用寿险计划II–简易
受保人於第2个保单周年日或之前身故
 
以下列较高者为准6
(i) 投保额;或
(ii) 户口价值
 
 
非意外身故:
以下列较低者为准6
(i) 已缴保费减去提取部分款项;或
(ii) 投保额或户口价值的较高者
意外身故:
以下列较高者为准6
(i) 投保额;或
(ii) 户口价值
紧接受保人120岁生日後的保单周年日前身故
 
 
 
以下列较高者为准6:(i) 投保额;或(ii) 户口价值
紧接受保人120岁生日後的保单周年日或之後身故
 
户口价值6
末期疾病赔偿
  • 若被诊断患上末期疾病5,身故赔偿金额将会被预先支付,并以美元2,000,000/人民币12,500,000为上限(按每位受保人於中银人寿缮发的所有末期疾病5保障的保单计算),及需扣除任何未偿还之欠款丶费用及收费(如有),投保额将相应减低美元2,000,000/人民币12,500,000
  • 若风险保额7等於或少於美元2,000,000/人民币12,500,000,则支付身故赔偿的全额,而保单在支付赔偿後将会被终止
  • 此赔偿只适用於第2个保单周年日或以後患上之末期疾病5(适用於盛世传承万用寿险计划II–简易)
24小时全球紧急救援服务10 提供紧急医疗支援及转介
派息率2
最低派息率2(保证)
  • 第1至5个保单年度按保单签发时的派息率
  • 由第6个保单年度开始为年利率2.00%
提取部分款项4及更改投保额
提取部分款项4
(毎年1次)
保单年度 最低提取金额 最高提取金额 部分提取後对投保额的影响
第1至10个保单年度 美元1,500/人民币10,000 不得超过当时退保价值9的20% 按提取金额扣减11
第11个保单年度起 不超过或等於当时户口价值的5% 毋须扣减
超过当时户口价值的5% 扣减提取金额超过当时户口价值5%之部分11
更改投保额 第3个保单年度起可增加或减少投保额11,惟增加投保额须通过核保要求
费用及收费1
保费费用 所有保费的6%
保单费用12 於首15个保单年度每月从户口价值中扣除
保险成本12 每月从户口价值中扣除
退保费用12/部分退保费用12 从户口价值中扣除
客户服务热线 :2860 0688

电话 : 2160 8800

传真 : 2866 0938

电邮 : enquiry@boclife.com.hk

把握机会, 立即行动!

注:保单权益人须承受中银人寿的信贷风险。若保单权益人於保单初期终止此计划及/或退保,其取回的收益金额可能远低於已缴付的保费;本文所列举的过往丶现时丶预计及/或潜在收益及/或回报(例如奖金丶红利丶利息等)并非保证和仅作说明用途。将来实际所得收益及/或回报,可能低於或高於现时列出的收益及/或回报。

投资策略丶派息率厘定方针及过往派息率资料:

中银人寿投资於全球不同类别的资产,以获得多元化投资组合的优势。本计划下保单的资产主要包括以下资产:

比例
固定收益工具或有息证券 80% - 100%
增长型资产 0% - 20%

固定收益工具或有息证券包括但不限於政府及企业债券等。

  • 中银人寿主要投资於投资级别债券,并加入小部分高收益债券及新兴市场债券以提高收益。
  • 在一般情况下,中银人寿所投资的主要市场为北美丶中国内地丶中国香港及其他亚洲已发展国家。

增长型资产包括但不限於上市股票丶私募股权丶互惠基金丶物业投资等。中银人寿投资於多元增长型资产,旨在争取高於固定收益投资的长线回报。

以实现长远投资目标为目的,中银人寿在其绝对酌情权下,保留权利在市场前景及状况显着变化时调整前述资产分布,或进行包括但不限於再保险安排等其他财务安排。中银人寿以投资於以保单货币计值的资产为目标。如资产用以计值的货币与保单货币不相同,中银人寿有机会利用衍生工具管理汇率风险的影响。

有关最新的投资策略,请参阅中银人寿网页 www.boclife.com.hk

万用寿险派息率:

万用寿险业务资产组合的构成一般以支持保单的派息率为目的,并让保单持有人藉收取派息的形式,分享中银人寿万用寿险业务的部分利润。为达至以上目的,中银人寿会投资於多种经中银人寿审慎挑选的资产组合,以平衡风险。资产组合一般以固定收益投资及股权类投资为主。

实际派息率乃根据中银人寿政策内所指定的方法所决定,而相关政策则建基於多种因素,包括但并不限於市场状况丶过往实际投资回报及对未来投资回报的长期展望。将来之派息率於保单年期内可不时调整,惟不会低於保单条款丶批注及/或修订中标示之最低派息率。实际派息率由中银人寿的委任精算师根据上述公司政策作出建议并得中银人寿董事会审批後为准。

基於以上因素的影响,派息率并非保证及可能会较销售时所提供之保单利益说明内所演示的较高或较低。

若阁下希望知道中银人寿过往派息率的资料作参考用途,可浏览以下网址www.boclife.com.hk/ps。请注意,网址上所显示的过往派息率并未扣除相关保单收费(如保费费用丶保险成本丶保单费用等)。请留意过往派息率表现并非未来表现的指标。

人民币及美元保险的风险声明:

人民币及美元保单涉及汇率风险。人民币或美元兑港元汇率可升可跌,故若以港元计算,人民币或美元保单的保费丶费用及收费(如适用)丶户口价值/退保价值及其他利益将随汇率而改变。人民币或美元兑换港元汇率以中银人寿不时选定的以市场为基础的兑换率为准,可能与银行的牌价不同。客户如选择以港元缴付人民币或美元保单的保费,或要求承保机构以港元支付人民币或美元保单的户口价值/退保价值或其他利益,可能会因汇率的变动而蒙受损失。人民币兑换限制风险 -人民币保险受汇率波动的影响而可能产生获利机会及亏损风险。客户如将人民币兑换为港币或其他外币时,可能受人民币汇率的变动而蒙受亏损。(只适用於个人客户)目前人民币并非完全可自由兑换,个人客户可以通过银行账户进行人民币兑换的汇率是人民币(离岸)汇率,是否可以全部或即时办理,须视乎当时银行的人民币头寸情况及其商业考虑。客户应事先考虑及了解因此在人民币资金方面可能受到的影响。(只适用於企业客户)目前人民币并非完全可自由兑换,企业客户通过银行进行人民币兑换是否可以全部或即时办理,须视乎当时银行的人民币头寸情况及其商业考虑。客户应事先考虑及了解因此在人民币资金方面可能受到的影响。

其他主要风险:

  • 主要除外事项:
    因以下任何一项而直接或间接引起丶与其有关丶导致或产生(全部或部分)的末期疾病,本公司不予理赔:
    (a) 对於以下时间首次出现或显现有关病徵或状况或任何首次确诊的任何非末期疾病,将不获任何赔偿:
    (i) 於首两个保单周年日内(只适用於盛世传承万用寿险计划II–简易)或保单签发日期起计首90日内或恢复生效日期起计首90日内(以较後者为准);或
    (ii) 任何增加投保额的生效日起计首90日内。(b) 任何已存在的医疗状况,除非保单权益人/受保人在投保书,或在恢复生效的申请,或在增加投保额的申请上,向本公司作出声明而本公司同意接纳该申请;
    (c)若受保人末期疾病的诊断是因为爱滋病或因为人类免疫力缺乏病毒(HIV)感染直接或间接引起的。若血液或其他相关测试显示人类免疫力缺乏病毒(HIV)或其抗体的存在,则会被视作受保人已经受到感染。於本计划下,爱滋病的定义将根据世界卫生组织於1987年所采用及其後不时调整之定义。
    (d)自杀丶任何蓄意自致之行为,不论神智是否正常及不论是否昏醉;
    (e) 先天畸形或异常;
    (f) 职业运动丶任何比赛丶借助呼吸器具水中活动丶空中活动(包括高空弹绳跳丶悬挂式滑翔丶热气球飞行丶跳伞及特技跳伞)但作为机员或购票乘客乘搭具有正式牌照商业固定航班的载客飞机则除外丶或任何危险活动或运动,除非得到特别批单同意的除外。
  • 本计划及/或附加利益保障(如有)在投保及续保时的应付保费及保单生效时的费用及收费是根据以下之因素(如适用)而厘定,包括但不限於:投保额丶性别丶投保年龄丶已届年龄丶吸烟习惯丶保费缴费年期丶核保等级丶风险类别及居住地而厘定,并非保证不变。除保单文件另外注明,部分费用及收费,包括保费费用丶保单费用及保险成本(如适用)并非保证,中银人寿有权不时调整该等费用及收费。中银人寿保留权利随时检讨及调整应付保费丶费用及收费,调整原因包括但不限於实际经验与现时期望出现的落差。
  • 保单权益人应在保费缴费年期内按时缴交保费。如所需金额(如保费)未能於中银人寿指定之宽限期(如适用)完结前缴交,保单有可能终止或失效。如因未能缴付保费导致保单被终止或失效,保单权益人可领取的退保价值可能低於已缴总保费及失去保单所提供的保障。
  • 在以下任何一种情况发生时,中银人寿有可能在保单到达期满日前终止保单:
    (i) 受保人身故;或
    (ii) 中银人寿批准保单权益人书面要求退保;或
    (iii) 於宽限期届满前,保单权益人未能缴付中银人寿所要求支付的金额;或
    (iv) 中银人寿作出末期疾病赔偿(如适用)。
  • 实际的通胀率有机会较预期高,因此,您所获发金额之实际价值可能会较低。
  • 当户口价值跌至零或负数时,保单或会失效。

备注:

  1. 保费费用丶保单费用及保险成本并非保证,惟该等费用在任何情况下不得超过承保表上载明适用之最高费率。如保费费用及保单费用有所变更将会预先通知。
  2. 本计划保单户口价值以中银人寿不时宣布的派息率(非保证)衍生利息。於特定保证期内的最低派息率为保单签发时的派息率,於保证期内将固定不变。保证期过後,将以不低於最低派息率派发利息。最低派息率为年利率2.00%。有关更多派息率资料,请参阅保单利益说明或向主要保险代理银行分行职员查询。
  3. 在本保单有效期间及在受保人120岁生日後的保单周年日前,保单权益人可呈交书面请求,缴付非定期额外保费,惟中银人寿保留权利退还丶拒绝或限制任何非定期额外保费;指定任何最高或最低金额;及修订本保单的任何条款及条件,包括及并不限於增加或修改退保费用/部分退保费用。
  4. 提取部分款项或会导致投保额减低,因而或须缴付部分退保费用。倘若提取部分款项一旦生效会使退保价值减少至低於美元30,000/人民币200,000的最低退保价值,或使投保额减少至低於美元400,000/人民币3,000,000的最低投保额,有关提取部分款项将不被允许。
  5. 末期疾病指受保人患上之疾病经明确诊断後,预期其寿命不超过十二(12)个月。诊断必须由中银人寿指定医生证实。
  6. 需扣除任何未偿还之保单欠款丶费用及收费(如有)。
  7. 风险保额指超过户口价值部分之投保额金额。风险保额之金额不会低於零(0)。
  8. 在原有及新受保人在生期间,於保单有效时及末期疾病赔偿尚未给付或可给付的条件下,您可於任何保单周年日前後的31天内提交更改受保人申请。新受保人须符合中银人寿核保要求。更改受保人申请获批准後,多项保单条款须予更改。详情请参阅更改受保人之申请获批准後签发之批注样本。更改受保人须符合中银人寿通行之规定及条件。有关更多更改受保人详情,请致电2860 0688联络中银人寿。
  9. 退保价值即扣除任何适用的退保费用及任何欠款後的户口价值。
  10. 24小时全球紧急救援服务由「国际救援(亚洲)公司」提供,须按「人寿保险附加海外紧急救援服务条款」办理,此服务不作续保保证及中银人寿保留取消或修改上述服务及保障的权利。
  11. 减少投保额或须缴付部分退保费用。如适用於投保额减少部分所涉及的部分退保费用将由户口价值中扣除。
  12. 保单费用及退保费用/部分退保费用按投保额丶保单年度丶性别丶投保年龄丶风险类别及居住地而厘订(如保单权益人缴付任何非定期额外保费,中银人寿将要求修改退保费用及/或部分退保费用);而保险成本则按风险保额丶性别丶已届年龄丶风险类别及居住地而厘订。

关於收取保费徵费的安排:

保险业监管局按规定透过保险公司向保单持有人收取保费徵费。为方便阁下,每当中银人寿向阁下收取保费时,将以收取保费的相同途径(包括自动保费贷款(如适用))一并收取保费徵费。

重要事项:

  • 本计划及附加利益保障(如有)由中银人寿承保。中银香港丶南商及集友银行为中银人寿委任的主要保险代理银行。
  • 中银人寿已获保险业监管局授权及监管,於中华人民共和国香港特别行政区经营长期业务。
  • 中银人寿保留根据拟受保人及申请人於投保时所提供的资料而决定是否接受或拒绝有关投保本计划及附加利益保障(如有)申请的权利。
  • 本计划及附加利益保障(如有)受中银人寿缮发的正式保单文件及条款所限制。各项保障项目及承保范围丶条款及除外事项,请参阅相关保单文件及条款。
  • 中银香港丶南商及集友银行以中银人寿之委任保险代理身份分销人寿保险产品,有关人寿保险产品为中银人寿之产品,而非中银香港丶南商及集友银行之产品。
  • 对於中银香港丶南商或集友银行与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议(定义见金融纠纷调解计划的金融纠纷调解中心职权范围),中银香港丶南商或集友银行须与客户进行金融纠纷调解计划程序;而有关保险产品的合约条款的任何争议,应由中银人寿与客户直接解决。
  • 中银人寿保留随时修订丶暂停或终止本计划,更改有关条款及细则的权利。如有任何争议,以中银人寿决定为准。
 

若本宣传品的中丶英版本有歧异,概以英文版本为准。
 
本宣传品仅供参考,并只在香港以内派发,不能诠释为在香港以外提供或出售或游说购买中银人寿的任何产品的要约丶招揽及建议。有关本计划及附加利益保障(如有)详情(包括但不限於各项保障项目及承保范围丶详尽条款丶主要风险丶细则丶除外事项丶保单费用及收费),请参阅中银人寿缮发的保单文件及条款。如有任何查询,请联络主要保险代理银行分行职员。